Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего

Важная информация в статье на тему: "Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

Главная » Наследство » оформление наследства » Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

В случае смерти человека, который брал кредит, могут наступить только два вида последствий для его кредитных правоотношений:

  • Перемена лиц и принятие обязательств правопреемником.
  • Прекращение договора займа в виду смерти заемщика.

В случае перемены лиц в договоре займа (наследство), должником становится наследник человека, взявшего кредит. В итоге он будет обязан выплатить все, причитающиеся банку суммы.

Но это обязательство возникает только у того наследника, который принял наследство. По общим правилам наследования, наследство принимается, как в отношении активов умершего, так и в отношении пассивов.

Есть ли способы уклониться от оплаты кредита после смерти заемщика

Разумеется, закон не обязывает безоговорочно живых родственников умершего оплачивать его долги. Не платить по кредитам умершего можно, это вполне законно. Но при этом, потенциальный наследник должен отказаться от наследства в полном объеме. Не принимается отказ от части наследства с освобождением от принятия на себя долгов.

По общим правилам принятия наследства, такой отказ должен произойти не позже, чем истекут шесть месяцев на вступление в наследство.

Чтобы освободиться от обязательства выплачивать кредит за умершего нужно отказаться от всего наследства.

В качестве примера можно привести ситуацию, при которой наследство составляет две квартиры.

Так наследник не вправе отказаться от одной квартиры, принять другую и при этом получить право не выплачивать долги наследодателя. Для полного освобождения от завещанных долгов нужно стопроцентно отказаться от всей недвижимости сразу.

Решение об отказе от наследства нужно принимать взвешенно. Дело в том, что после документального закрепления отказа от наследства, это решение не может быть изменено или отменено.

Также, если в качестве наследника выступает несовершеннолетний, то отказаться от наследства он сможет только при получении официального согласия органов опеки и попечительства. Последние, в свою очередь, должны проконтролировать, чтобы подобный отказ был полезен наследнику и был направлен на его же благо.

Исключение из правил

Если умирает поручитель в договоре займа, то его обязанность быть поручителем не передается третьим лицам, в том числе и наследникам. Поручительство в таком случае прекращается с момента смерти поручителя в виду невозможности исполнения обязательства.

В практике известны случаи, когда банки списывали долги по кредитам в случаях смерти заемщиков. Как правило, это происходит только в тех случаях, когда суммы, подлежащие выплате не велики и выгоднее их списать, нежели взыскивать. Это работает только в том случае, если кредитная сумма не была привязана к ипотеке или кредиту на покупку автомобиля.

В случае если наследники получили наследство и не отказались от него, но при этом, отказываются погашать кредитные обязательства умершего, то банк обращается в суд для взыскания задолженностей.

После вступления в силу решении суда, в порядке статьи 100 ГК РФ, банк может взыскать и дополнительные затраты, которые понес в связи с необходимостью взыскания денежных средств с новых должников.

Вместе с этим, не выплачивать кредит можно в том случае, если банк не объявился в течение 6-ти месяцев со дня смерти должника.

Кто обязан погасить кредит после того, как умер заемщик?

Право выбора действий в случае смерти должника остается за банком. В зависимости от положенных банку сумм, условий кредита, наличия залога и прочих обстоятельств банк может либо простить остаток долга, либо попытаться взыскать причитающиеся ему суммы.

Разумеется, любой банк попробует получить положенные ему деньги. Это не зависит от того, у кого он готов эти деньги отнять. Будь-то страховая компания или созаемщик, а также наследники умершего.

Как правило, банки всегда предпринимают попытки получить свое, и только после того, как сталкиваются с трудностями, оценивают потенциальные затраты на взыскание и возможную прибыль. При плохой соразмерности могут долги и простить.

Редкий случай, когда банк сразу прощает долг. Как правило, это должно быть выгодно самому банку. Изначально банк попытается либо получить свое от наследников, либо распродать имущество умершего.

Как происходит наследование внуком по закону?

Сколько стоит принять наследство у нотариуса, читайте тут.

Если должник умер, кто будет платить по кредиту?

Правило перехода обязательства по выплате кредита переходит разным людям, в зависимости от условий кредитного договора и прочих обстоятельств:

  • Страховой компании. Только в том случае, если жизнь должника была застрахована, в договоре страхования указано, что кредитный договор входит в список погашений, и смерть должника была признана страховым случаем. Отсутствие одного из условий может стать причиной освобождения страховой компании от выплаты;
  • Наследников. Имеет место быть, в случае если имеется наследство, и наследники вступили в свои права;
  • На созаемщика, если он есть. Только в тех пределах, которые остались не погашенными от имущества умершего и/или его наследников. Также, в случае не полного погашения задолженности страховой компанией;
  • На поручителей. Только в той мере, которая осталась непогашенной за счет страховки, наследства, наследников. Применяется в строгом соответствии с условиями поручительства, прописанными в договоре поручительства.

В случае, когда заменить должника не получается в виду отсутствия кандидатов то банк может реализовать свои требования в отношении имущества, которое в результате отсутствия наследников становится выморочным.

Несмотря на то, что такое имущество переходит в собственность государства, на него может быть обращено взыскание в пользу банка.

В случае если кредитные обязательства гарантировались залогом, то они могут быть погашены за счет залогового имущества.

Но в таком случае будут внимательно изучаться условия договора о залоге. Особенно ели это касается ипотечного или автомобильного кредитования. Важными факторами будут желание и возможность наследника оставить залог за собой, а также правила в договоре кредитования относительно перехода залога к наследнику.

Читайте так же:  Образец искового заявления на признание наследника недостойным

Как происходит погашение кредитной суммы, если имеется страховка?

Как уже говорилось, такая выплата может иметь место только при соблюдении ряда условий. Во-первых, должен быть сам договор страхования жизни. Во-вторых, требуется обязательно оговорить в договоре, что кредит является предметом погашения в случае смерти. В-третьих, смерть должника должны признать страховым случаем.

Как ни странно, страхование жизни очень редко встречается в РФ. Несмотря на то, что это весьма удобный способ обезопасить своих наследников от имущественных проблем, в случае смерти, люди не торопятся воспользоваться такой услугой. Скорее всего, такой низкий спрос на данный тип страхования связан с высокой стоимостью полиса страхования.

Также, не все банки указывают такой полис как обязательный для получения кредита. Если при получении денег на квартиру или машину, банк обязует заемщика страховать их, как предмет залогового права, то жизнь человека банки не относят к залогу.

Посему, такой вид страхования является исключительно добровольным.

Но, если такая страховка все же была оформлена и должник умер, то банк сможет получить выплату по кредитному договору преимущественно от страховой компании. Остальные фигуранты правоотношений будут от выплат освобождены.

Кто по закону должен нести ответственность за крудитные долги наследодателя?

По общим правилам, задолженность наследодателя по кредиту придется выплатить его наследникам. Это правило применимо только в отношении тех наследников, которые вступили в свои права.

Распределяться кредитное обязательство будет в размерах пропорциональных долям наследства, которые получат наследники.

Опытные юристы рекомендуют наследникам договориться о размерах погашения долговых обязательств до получения наследства, чтобы потом не решать этот вопрос в суде.

В случае если кредит брался под залог, то тут все очень просто. Кредит может быть погашен за счет реализации этого залога. Тогда проблем не возникнет вовсе.

Но если наследники хотят и могут оставить себе залог, то может быть рассмотрен вопрос перехода права собственности на залоговое имущество наследникам, а они в свою очередь, принимаются исполнять возложенные на них обязанности исполнения кредитного договора с банком.

И в том и в другом случае, наследникам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. При этом, если наследники не обратились в банк, а сам банк в течение шести месяцев не выразил требования о погашении кредита, то такой кредит можно не платить вовсе.

Интересным аспектом станет начисление штрафов и пеней умершему. Дело в том, что наследники могут и не знать о кредите, а банк может не знать о смерти должника. Поэтому может возникнуть неприятная ситуация с начислением штрафных санкций.

Но, так как правоспособность (то есть возможность лица осуществлять свои права и быть субъектом) лица теряется с моментом смерти, то такие начисления подлежат аннулированию с момента смерти.

Для этого банку нужно представить доказательства смерти заемщика и бухгалтера пересчитают задолженность. Также одновременно может быть оговорена возможность перехода долговых обязательств от умершего к наследникам.

Если банк уклоняется от перерасчета, то нужно обратиться в суд. Суд быстро восстановит справедливость и отменит штрафы и пени с момента смерти должника.

Бывают случаи, когда суммы долгов выше, чем стоимость имущества. В таком случае наследники вправе не вступать в наследство и тогда банк получит только те деньги, которые удастся выручить от продажи имущества должника.

Источник: http://uropora.ru/nasledstvo/oformlenie-nasledstva/kto-platit-kredit-posle-smerti-zaemshhika-esli-net-nasledstva.html

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

Что происходит с кредитом, если человек умирает

После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.

Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.

Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.

Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство. Остальная часть кредита должна быть списана.

В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.

Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

  1. страховой компании (СК),
  2. ближайших родственников,
  3. созаемщика (созаемщиков),
  4. или поручителя.

Страховая компания

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора. Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования. Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.

Перед подписанием договора юристы рекомендуют внимательно ознакомиться с перечнем «страховых случаев». Если причина смерти не попадает под определение страхового случая по кредиту, СК не будет отвечать по обязательствам заемщика.

СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

  • погиб на войне;
  • в местах лишения свободы;
  • в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
  • вследствие венерического заболевания;
  • из-за хронической болезни;
  • вследствие самоубийства.

Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.

Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.

Читайте так же:  Если не выплачивают зарплату на работе

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.

Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.

В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.

Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.

Созаемщик

Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита. В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки. В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.

Поручитель

Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.

Как гасится кредит в случае смерти заемщика

Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании. На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.

Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства). А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.

Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.

С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.

По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.

Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится. Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.

Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности. До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу.

С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество. Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

  • награды и отличительные знаки умершего;
  • движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
  • земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
  • недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

Что делать с кредитом, если человек умирает

Видео (кликните для воспроизведения).

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

  • Ознакомиться с содержанием страхового договора.
  • Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
  • Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
  • Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

  • Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
  • Получить свидетельство о наследовании.
  • Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
  • Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования. Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком. Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Читайте так же:  Отчуждение квартиры это

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль. Преемник может:

  • перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
  • договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.

Как не платить кредит

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.

Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство. Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс. Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто. Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего? Как отменить начисленные штрафы? Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно. Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта https://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источник: http://ros-nasledstvo.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Кредит умершего родственника

В своей жизни с кредитами сталкиваются практически все граждане, при этом закон и оформленный договор детально регламентируют процедуру перечисления текущих платежей или взыскание задолженности. Ввиду длительности кредитных отношений, нередко значительная сумма остается непогашенной на момент смерти человека. Что делать в такой ситуации его родственникам, и можно ли на законном основании избежать выплат по кредиту? Рассмотрим все нюансы, связанные с исполнением кредитных договоров после смерти заемщика.

Что происходит с кредитом после смерти должника?

На момент рассмотрения заявки потенциальных заемщиков и определения условий выдачи кредита, каждый банк старается максимально обезопасить себя от невозврата денежных средств. Помимо предъявления повышенных требований к документам, подтверждающим платежеспособность гражданина, банк может потребовать выполнение следующих условий:

  • оформить договор страхования жизни и здоровья заемщика, по которому учреждение получит страховое возмещение после смерти гражданина;
  • включение в договор родственников в качестве созаемщиков. В случае смерти одного из них, исполнение обязательств по кредиту сохранится для остальных граждан, указанных в договоре;
  • оформление залога на дорогостоящие объекты, что дает банку возможность получить остаток по кредиту даже после смерти собственника имущества.

Перечисленные варианты используются на практике только при существенной сумме кредита. Если размер заемных средств незначителен, расходы на страхование или залог могут существенно увеличить общую сумму кредита, что повлечет отток клиентов.

Предусмотреть все жизненные обстоятельства, в том числе и смерть заемщика, практически невозможно. Если сумма долга не была выплачена при жизни гражданина, или на момент смерти накопилась существенная задолженность, банк будет заинтересован в предъявлении финансовых претензий к его родственникам. Это возможно сделать только в рамках наследования имущественных активов, поскольку одновременно будет решаться вопрос о долгах наследодателя.

Судьба кредитных обязательств умерших граждан определяется с учетом следующих нюансов:

  • с момента смерти открывается наследственное производство, в рамках которого определяется круг потенциальных наследников и состав имущества;
  • в течение шести месяцев каждый наследник должен сделать выбор — принять наследство или отказаться от такого права (решение о принятии наследства указывается в заявлении на имя нотариуса);
  • если наследник подтвердил свое согласие на принятие части имущества, он будет обязан принять на себя и часть долговых обязательств.

Одновременно с передачей имущественных активов по наследству происходит распределение долгов, в том числе по кредитным договорам. Для этого банку не обязательно принимать участие в наследственном производстве, требование о погашении задолженности может быть предъявлено после выдачи свидетельства о наследстве.

Таким образом, у банка существует реальная возможность получить кредит даже после смерти заемщика. Рассмотрим основания, по которым родственники могут избежать обязанности по оплате кредита.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Прежде всего, нужно отметить право родственников умершего гражданина добровольно погасить все его долги. Для этого достаточно обратиться в банк и правильно указать все реквизиты кредитного договора. На практике такие ситуации маловероятны, поэтому банку приходится рассчитывать на иные варианты получения заемных средств с родственников.

После выявления факта смерти заемщика, банк может направить требование о погашении остатка по кредиту всем родственникам (супругу, совершеннолетним детям, родителям и т.д.). Получение такого требования не означает, что нужно готовиться к судебному иску – банк лишен права принудительно взыскивать кредитные средства до определения состава наследников.

Наследственное производство после смерти гражданина ведет нотариус. Как правило, в состав наследников входят ближайшие родственники – переживший супруг, дети и родители. Если данные лица отсутствуют, право на наследство приобретут иные родственники второй и последующих очередей. При ведении наследственного дела нужно учитывать следующие обстоятельства, имеющие отношение к непогашенным кредитным обязательствам:

  • по завещанию будет определен конкретный состав наследников — при подтверждении ими права на наследство, они приобретут обязанность по погашению части долгов;
  • если завещание отсутствует, имущество будет наследоваться по закону между родственниками в равных долях (соответственно, и долги по кредиту будут распределяться в аналогичной пропорции);
  • родственники, которые отказываются от принятия наследства, не приобретут и обязанность по выплате кредита.

Таким образом, единственным гарантированным вариантом избежать выплат по кредиту после смерти родственника, является отказ от принятия наследства. Но как быть, если наследственное имущество является дорогостоящим или ценным для граждан? В этом случае нужно заблаговременно просчитать все возможные риски и последствия.

Читайте так же:  Как оформить в собственность земельный участок, находящийся в аренде

Если гражданам переходит квартира или иное дорогостоящее имущество, сумма остатка по кредиту будет несопоставима с ценой наследуемых объектов. В обратной ситуации, получение по наследству отдельных вещей, не представляющих имущественной или личной ценности для граждан, может оказаться нецелесообразным ввиду большой суммы долгов.

Не стоит забывать, что банк вправе предъявить претензии только в пределах срока исковой давности. Если на момент вступления в наследство истек трехлетний срок на взыскание задолженности, банк не сможет взыскать кредит даже с лиц, подтвердивших о своем праве нотариусу. Кроме того, указанный срок давности не приостанавливается на момент ведения наследственного дела, а банк может далеко не сразу выявить факт смерти заемщика – эти обстоятельства опытный юрист сможет использовать в пользу своих клиентов.

Уточнить все нюансы принятия наследства и возможных долгов можно еще до получения свидетельства у нотариуса. При обращении за правовой помощью будут выполнены все действия по выявлению и оценке имущественных активов, а также установлению долговых обязательств. Это позволит принять обоснованное решение о вступлении в наследство с учетом имеющихся долгов.

Воспользуйтесь консультацией по бесплатному телефону или через онлайн-чат на нашем сайте – вы получите аргументированный ответ по всем возникающим вопросам. Если банк предъявил письменные претензии о взыскании долгов по кредитам умершего родственника, мы поможем защитить права граждан даже в самых сложных ситуациях.

Источник: http://pravoved.ru/themes/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D1%83%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%88%D0%B5%D0%B3%D0%BE-%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту?

Любой человек может получить кредит, если соответствует требованиям банка.

Подписав договор, ему придется ежемесячно вносить платежи. Но не каждый добросовестно исполняет свои обязательства. Хотя в соглашении и не прописано об обязанностях родственников отвечать за должника, все же многих интересует вопрос — не придется ли им выплачивать чужой кредит? Разберемся в этом вопросе подробнее.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника?

Сразу отметим, что не каждый будет отвечать по долговым обязательствам своей родни. Даже если банк может потребовать уплаты задолженности, они не всегда будут платить по долгам. Рассмотрим ситуации, когда это возможно.

Поручительство

Если вас попросили стать поручителем, нужно с осторожностью отнестись к этой просьбе. Ведь поручитель обязан нести солидарную ответственность по кредиту — вносить ежемесячные платежи в случае неуплаты заемщиком. Поэтому требования банков о погашении задолженности к родственникам-поручителям вполне правомерны.

Стал поручителем — будешь оплачивать кредит за нерадивого родственника-должника.

Почему должен платить?

В договоре закреплено, что поручитель отвечает по обязательствам заемщика. Однако есть и исключения из этого правила:

Долг считается погашенным, а заемщик и поручитель не несут обязательств перед банком.

  • Долг переведен на иное лицо

Договор поручительства прекращается при смене должника. Для переуступки прав требуется согласие банка и поручителя. Если такое разрешение отсутствует, то и к поручителю никаких претензий не имеют права предъявлять.

  • Банк игнорирует действия поручителя

Например, банк требует от поручителя погасить долги, но при этом не списывает со счета внесенную сумму. Эти действия суд расценит как отказ кредитора от исполнения обязательств по кредитному договору, а поручительство прекратит.

  • Срок действия обязательств истек

В документе прописывается период, когда поручитель должен отвечать по обязательствам неплательщика перед банком. Если данный пункт в договоре отсутствует, то у банка есть 1 год, чтобы предъявить претензии к поручителю. Срок исчисляется с момента первой просрочки.

Если основания для прекращения обязательств по уплате задолженности отсутствуют, то придется платить за родственника-должника.

Основания для прекращения поручительства изложены в ст. 367 ГК РФ.

Универсальное правопреемство

Родственнику не придется платить по долгам заемщика, если:

  • не является законным супругом;
  • не выступает в роли созаемщика или поручителя;
  • не переданы обязательства по кредиту с согласия банка.

Нормами гражданского право закреплено универсальное правопреемство. Оно возникает в случае смерти заемщика — к родственникам переходит не только наследство, но и долговые обязательства.

Родственникам придется отвечать перед банком только суммой наследуемого имущества. Если она меньше размера задолженности, то требовать оставшуюся сумму кредитор не вправе.

Долг после смерти заемщика переходит к наследникам.

Кто такие наследники по закону?

Это родственники, которые прямо обозначены законом. Статья 1142 ГК РФ подразделяет их на несколько очередей:

  • первая— супруг, дети и родители наследодателя;
  • вторая— кровные братья и сестры, дедушки и бабушки умершего;
  • третья— дяди и тети (при отсутствии первых двух очередей они вступают в право наследования).

Все они могут претендовать на получение наследства в порядке очередности. Если окажется, что умерший родственник не полностью погасил кредит, то наследники обязаны оплатить долг, но только в пределах полученной суммы наследства.

Получил наследство — погаси долги умершего наследодателя.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Родственники умершего заемщика не всегда могут полностью погасить образовавшуюся задолженность. Ограничение — стоимость полученного наследства.

Пример

Родственники получили в наследство имущество (автомобиль, дом, счет в банке) общей стоимостью 2 млн. руб. Остаток долга по займу составляет 1 млн. руб. В этом случае банку удастся вернуть весь остаток задолженности, а родственникам останется еще 1 млн. руб.

Если сумма наследства меньше, чем остаток по кредиту, то банк получит только ее. На большее он претендовать не может.

Обязанность наследника — отдать долг за умершего, но только в рамках полученного наследства.

Если заемщик скончался, а наследники не объявились или они не захотели вступать в право наследования, то банку придется списать этот долг.

Если вы сомневаетесь в законности действий сотрудников банка, обратитесь к опытному юристу. Он изучит кредитный договор и поможет избежать оплаты неожиданных долговых обязательств.

Источник: http://protivdolgov.ru/poruchitelstvo/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего должника

Designed by Freepik

После получения близкими людьми имущества покойного (по завещанию или в законном порядке), может возникнуть необходимость погашения долгов. Они выступают в качестве обязательств, сопряженных с активами усопшего, принятых им в период жизни. При этом для наследника такие обременения становятся неприятной неожиданностью, однако, не принять их невозможно. Ценности отчуждаются в полном объеме и без условий. Итак, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Читайте так же:  Льготы для имеющих награду отличник советской армии

О чем стоит помнить при подаче заявления о вступлении в наследство?

Информация о наличии задолженности, связанной с просрочкой по кредитам, а также иным сделкам может стать полной неожиданностью для выгодоприобретателя. Так, иногда сведения о наличии обременения доставляются спустя несколько лет после кончины человека. Срок вступления в права при этом составляет полгода. Отчет, пришедший новому собственнику, включает сумму основного долга, а также проценты, необходимые к уплате. В совокупности они могут превысить стоимость приобретенных благ.

Важно! Первостепенное значение имеет дата возникновения отношений усопшего с кредитором и возникновения просрочки. Если ссуду предоставили три года назад, то срок исковой давности по требованию о возврате средств уже истек и истребовать их с ответчика нельзя.

Помимо этого, начисление штрафных санкций производится в размере, не превышающем установленные ограничения. Поэтому преемник может заявить о неправомерном обогащении и злоупотреблениях со стороны кредитора, тем самым снизив величину обязательств.

Необходимость перечисления средств в пользу государства, осуществляемое в виде госпошлины является обязанностью преемников. Зачастую кредитное соглашение составляется при участии поручителя. Тогда претензии, связанные с невыплатами по ссуде, адресуются гаранту. Согласно действующему законодательству последний несет солидарную ответственность по займу.

Какие нормы регулируют выплату долга наследодателя?

Вопрос урегулирован ГК РФ, в частности, ст. 1175 установлена необходимость погашения обязательств после смерти заемщика. Осуществляться это должно в срок и в полном объеме.

Если при оформлении кредита устанавливается залог, то обращение за взысканием долга осуществляется согласно порядку, обозначенному в ст. 334-356 ГК РФ. Ответственность по сделке и особенности проведения процедуры регулируются гражданским законодательством (ст. 361-367 ГК).

Особенности перехода долга к третьим лицам

По действующим НПА обязательства по выплате кредита умершего разделяется между всеми претендентами на активы. Величина обременения зависит от особенностей причитающихся им долей.

Особенности перехода долга отражены в статье 1175 ГК России. Так, в соответствии с ней:

  • наследник отвечает только той суммой, которая соизмерима с долей, положенной преемнику. Банковское учреждение не вправе требовать погашения большей части ссуды. Остальное имущество новоиспеченного собственника также является неприкосновенным для кредитных структур;
  • если правопреемники успели оформить ценности умершего на себя, то банковская организация может сразу инициировать процедуру взыскания за просрочку платежей по ссуде.

Важно! Для организации, заинтересованной в погашении кредита, наиболее сложными ситуациями являются те, при которых заем выдается без привлечения поручителей или использования имущества в качестве залога. При этом сотрудникам нужно инициировать поиск выгодоприобретателей, оповестив их о требовании по уплате процента и основной части ссуды. Отказ от выполнения обязательств может привести к серьезным санкциям. Так, получатели ипотечного жилья могут быть выселены из него.

Нюансы

Величина долга, необходимая к уплате зависит от доли наследника и стоимости активов. Таким образом, перед взысканием нужно оценить блага. Процедура проводится посредством привлечения экспертной организации, отчет которой используется при установлении величины пошлины.

Если преемник в момент приобретения ценностей покойного не достиг четырнадцатилетнего возраста, то по задолженности наследодателя отвечают родители (опекуны) малолетнего.

Если ребенок достиг четырнадцати лет, но еще не является совершеннолетним, то он вправе:

  • выплачивать долг и приобретать активы в качестве законного претендента;
  • использовать ценности на свое усмотрение, получив согласие ответственных за него лиц.

Смерть наследодателя – страховой случай

Если на жизнь покойного есть страховка, то кредитор при взыскании средств должен обращаться именно в ту компанию, которая оформляла с усопшим соответствующий договор. Если смерть человека попадает под страховой случай, то кредитная организация получит финансовое возмещение.

Перечень ситуаций, при которых возможна выплата возмещения определяется соглашением со страховой компанией. Если человек погиб из-за серьезной болезни или покончил с собой, то банк не получит средств. Тогда организации придется взыскивать деньги с законных наследников, принявших участие в распределении благ умершего, а также с поручителей (при наличии).

На какие действия уполномочены ФКО?

Банковские учреждения могут совершать следующие действия с целью истребования денег с преемников покойного:

  • обращение в суд с соответствующим заявлением;
  • самостоятельный розыск выгодоприобретателей;
  • побуждение нотариуса к определению обязанных лиц;
  • обращение к приставам-исполнителям после вынесения судебного постановления.

Помимо этого, организация вправе предложить заинтересованным лицам оформить мировое соглашение, перезаключив договор займа на новых условиях.

Порядок погашения долга

Порядок действий при возникновении долговых обязательств прописывается в договоре, заключенном между умершим и банком. Некоторые условия удержания средств, сумма может изменяться в судебном порядке. При этом каждая из сторон вольна использовать имеющиеся у нее доказательства, чтобы отстоять позицию.

Наследники обязаны оплатить не только основную часть займа, но и накопленные за пользование заемными ресурсами проценты. Величина взыскания может быть уменьшена. Для этого выгодоприобретателю потребуется сформировать иск и направить его на рассмотрение в уполномоченную инстанцию. Обозначенные вопросы находятся в подсудности у районных (городских) органов.

Важно! Чтобы не переплатить банку больше, чем это предусмотрено по договору, понадобится внимательно изучить кредитное соглашение, а также самостоятельно произвести расчет суммы, требуемой к уплате. Стоит заметить, что просрочка, допущенная в течение полугода после смерти близкого, не входит в общий объем приобретаемого пассива.

Как вообще не выплачивать кредит за должника?

Единственным методом не возвращать деньги ФКО является отказ претендента на имущество покойного о своего права. Во всех остальных случаях это сделать невозможно. Закон предполагает обязательное возложение обязательств, возникших у усопшего при жизни, на его наследников.

Заключение

Таким образом, родственники при принятии собственности скончавшегося близкого также обязаны принять и все обременения, связанные с ней. Каждый из выгодоприобретателей погашает возникшую задолженность согласно причитающейся ему доле. Если у человека возникают какие-либо претензии к ФКО, выдавшей ссуду, то он может прибегнуть к помощи судебной инстанции. Для этого понадобится подготовить все необходимые документы и привлечь к делу опытного юриста.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://semyahelp.ru/nasledstvo/dolzhny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-umershego-dolzhnika

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here