Как действует программа софинансирования автокредита

Важная информация в статье на тему: "Как действует программа софинансирования автокредита". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Госпрограмма льготного автокредитования

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2020 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

Читайте так же:  Типовой образец договора купли-продажи товара между ип и физическим лицом

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Программы софинансирования автокредитов

Сейчас автомобиль стал вещью привычной и обыденной. Иметь дома автомобиль — скорее норма, а не исключение. Но, поскольку средний уровень доходов россиян не так высок, многие для приобретения автомобиля предпочитают все же оформлять кредиты.

В противном случае срок, необходимый для накопления нужной суммы, был бы слишком большим.

Что такое софинансирование автокредита?

Еще в 2009 году была разработана программа софинансирования автокредита, 2014 год стал просто ее продолжением. Суть программы сводится к тому, что государство погашает определенную долю платы за пользование автокредитом. В данный момент это — около 60% от средней ставки рефинансирования. Сейчас это около 5% годовых — не такая уж маленькая сумма. Подобная государственная программа позволяет приобрести автомобиль даже тем людям, которые ранее не могли себе этого позволить.

Льготное автокредитование распространяется не на все автомобили. Существует перечень отечественных автомобилей и иномарок, которые можно приобрести на льготных условиях. В 2014 году список был существенно расширен, теперь в нем около 50 моделей различных автомобилей, от эконом-варианта до джипов. Кроме того, выросла максимальная цена автомобиля, на приобретение которого выдают кредит.

Условия оформления сделки

При оформлении автокредита нужно учитывать некоторые моменты:

  • минимальная цена машины, подпадающей под программу софинансирования — 750 тыс. рублей. Все автомобили, которые не соответствуют этой ценовой категории, льготному кредитованию не подлежат.
  • в 2014 году общая сумма автокредита не может превышать 638 тыс. рублей.
  • подобный кредит выдается на срок от одного квартала до 3 лет.
  • первый взнос на приобретение машины не может быть менее 15% ее стоимости.

При соблюдении всех этих условий заемщик может рассчитывать на соответствие требованиям программы софинансирования автокредита.

Список банков, предоставляющие льготные автокредиты:

  • АКБ «БТА-Казань»
  • АКБ «Связь-Банк»
  • АКБ «СОЮЗ»
  • АКБ «Энергобанк»
  • Банк ВТБ24
  • Банк «Инвестиционный капитал»
  • «Банк ПСА Финанс»
  • «БыстроБанк»
  • «Газпромбанк»
  • КБ «Верхневолжский»
  • «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
  • «Райффайзенбанк»
  • «Русфинанс Банк»
  • «Сбербанк России»
  • «УРАЛСИБ»
  • «Фольксваген Банк РУС»
  • «ЮниКредит Банк»

Оптимальные финансовые партнеры в автокредитовании

В качестве банков-партнеров государственных целевых социальных программ обычно выступают крупные банки, имеющие высокий индекс надежности. Чаше всего это именно Сбербанк России.

Такие банки могут предложить сниженные процентные ставки по кредитам и гарантируют стабильность договорных отношений. Поскольку отделения таких банков-гигантов есть в каждом городе России, пользоваться их услугами очень удобно.

Сейчас лидерами автокредитования являются Сбербанк, Росбанк, Россельхозбанк и ряд других крупных банков. Именно на них стоит обратить внимание в первую очередь при заключении договора на приобретение автомобиля.

Читайте так же:  Как исправить кадастровую ошибку земельного участка

«Подводные камни» автокредитования

Перед тем как взять автокредит, пусть даже и с перспективой софинансирования, нужно задуматься — а так ли уж нужна машина. Любой крупный кредит — это значительное финансовое бремя, к тому же растянутое на многие годы. Конечно, брать на себя подобные обязательства следует только тогда, когда автомобиль действительно необходим, а не служит просто подтверждением статуса владельца. Тот факт, что государство берет на себя долю выплаты стоимости кредита, не означает, что сумма критически уменьшается. Следует внимательно посчитать свои доходы, соотнести их с предполагаемыми тратами и только потом решаться на сделку. Ведь в случае неудачи покупатель лишается как автомобиля, так и средств, потраченных на оформление и обслуживание кредита. С учетом сумм кредита подобный риск несоизмерим с желанием просто стать обладателем красивой и дорогой игрушки.

Лучше, если покупатель перед покупкой автомобиля самостоятельно соберет определенную сумму, до 30% стоимости автомобиля. Это будет служить некоторой гарантией успешного погашения кредита, поскольку позволит пережить временные финансовые трудности, не просрочивая платежей по займу.

Источник: http://kredit-2014.ru/sofinansirovanie-avtokredita/

Государственная программа софинансирования автокредита

В предыдущих публикациях мы уже упоминали, что в России сейчас действует государственная программа софинансирования автокредита, призванная поддержать автомобильную промышленность страны. Данная статья посвящена условиям программы льготного автокредитования в 2015 году и возможностям, которые она открывает перед россиянами.

Государственная программа софинансирования автокредита: условия

Государственная программа софинансирования автокредита предусматривает компенсацию процентов по розничным целевым займам на покупку машин. Банки, участвующие в программе, снижают стоимость базовых ссуд на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ, а последний в свою очередь компенсирует им недополученную прибыль.

Программа софинансирования автокредита действует с апреля по декабрь текущего года включительно, на её реализацию выделено 1,5 млрд рублей. По расчётам Минпромторга до конца года в её рамках будет продано около 200 тыс. машин отечественной сборки, что в свою очередь поможет поддержать и отечественный кредитный рынок, и автопром.

Обрисуем основные условия государственной программы софинансирования автокредитов:

  • базовая ставка по ссуде не должна превышать 21% годовых;
  • льготная ставка рассчитывается как: базовая ставка минус 7,33% (2/3 ключевой ставки Банка России);
  • минимальный первый взнос – от 20%;
  • максимальный срок погашения ссуды по программе софинансирования автокредита – 3 года.

Точные ставки и комиссии, а также минимальный срок и условия досрочного погашения ссуды по государственной программе софинансирования автокредитов банки определяют на своё усмотрение.

Программа софинансирования автокредита: требования к клиентам и приобретаемым машинам

Программа софинансирования автокредита позволяет на льготных условиях приобретать машины российских и зарубежных марок, собранные в 2015 году на территории России. В кредит по льготной ставке можно купить транспортное средство стоимостью не более миллиона рублей.

По программе софинансирования автокредитов приобретаются только новые машины, максимальной массой до 3,5 тонн.

Получить ссуду могут граждане РФ, подтвердившие свою личность, доходы и трудовую занятость. Требования к страхованию заёмщика и приобретаемого им транспортного средства каждый банк, участвующий в государственной программе софинансирования автокредитов, определяет самостоятельно.

Источник: http://financial-crisis.ru/gosudarstvennaya-programma-sofinansirovaniya-avtokredita/

Что означает государственное софинансирование автокредита?

Не все знают, что в России государство помогает людям покупать автомобили с использованием заемных средств. Это называется государственное софинансирование автокредита, которое заключается в том, что государство возмещает часть заемных средств кредитору, в результате чего процентная ставка на ссуду снижается. Например, ставка без участия бюджетных денег 15%, а с господдержкой – 7,5 %. Плата за пользование заемными средствами зависит не только от участия государства, но и от прочих условий (срок, сумма, платежеспособность заемщика и т. д.).

Программа софинансирования автокредита начала работать в 2009 и действовала по 2011 г. Потом ее снова развернули с июля 2013 г. но условия участия в ней для граждан значительно изменились.

Планировалось, что программа будет действовать до 01.04.2014 г. но пришлось ее приостановить раньше из-за недостатка денежных средств в бюджете.

Видео (кликните для воспроизведения).

В конце 2014-начале 2015 гг. экономическая ситуация в России ухудшилась, поэтому пока надеяться на государственную поддержку людям, желающим купить автомобиль, не стоит.

Основные цели гос финансирования ссуд на покупку автомобилей:

  • поддержка отечественного автомобильного производства;
  • улучшение благосостояния населения РФ;
  • привлечение граждан к покупкам новых транспортных средств в автосалонах, а не б/у на авторынках (всем известна популярность старых японских иномарок).

При улучшении экономической обстановки в стране возможно возобновление действия программы госсубсидирования автокредитов.

Условия участия в программе софинансирования

Получить льготную ссуду на покупку машины в 2009-2011 гг. можно было в Сбербанке России, ВТБ 24, Россельхозбанке, “Уралсибе” и других крупных кредитных учреждениях. На заемные средства можно купить только отечественный автомобиль или иномарку, но собранную на территории РФ. Сумма кредита не должна превышать 600 000, 00 руб. Заемщик должен внести 30% от стоимости авто из собственных накоплений. Срок пользования ссудой – 3 года. Минусы этой программы – то, что не все хотят ездить на авто российского производства, а также довольно большой первоначальный взнос. Несмотря на недостатки, многие граждане получили кредиты с господдержкой.

В 2013 г. условия государственного софинансирования были изменены в пользу заемщиков. Появилась возможность покупать не только отечественные транспортные средства, но и машины иностранного производства, но только новые. Сумма ссуды увеличена до 750 000 руб. а взнос за счет собственных средств снижен до 15%. При этом увеличился список кредитных учреждений, где можно ее получить: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Русфинанс, Связь-Банк, КБ Верхневолжский, АКБ БТА-Казань и другие. Обновленная программа господдержки стала более привлекательной для граждан.

Читайте так же:  Должен ли покупатель платить за товар, который случайно упал с полки и разбился

Заемщик для получения льготной ссуды должен выполнить не только все условия программы софинансирования, но и требования кредитной организации (возраст гражданина, наличие постоянной работы и т.д.).

Как получить льготную ссуду на покупку автомобиля?

На самом деле это не сложно. Сначала нужно обратиться во все банки, которые выдают автокредиты с господдержкой. Консультант подробно расскажет вам об условиях получения ссуды, о том, какую машину вы сможете купить, обо всех дополнительных расходах. Далее вы выбираете, какое транспортное средство вы хотите и сможете приобрести. Потом нужно пойти в автосалон, выбрать машину и снова обращаться в банк со всеми документами и заявлением на получение ссуды. Самая популярная кредитная организация в РФ – Сбербанк, поэтому рассмотрим, как получить деньги именно там.

Отделения СБ РФ есть почти “на каждом углу”, в любом случае он есть около дома или возле работы. Почти все автосалоны сотрудничают с ним, поэтому в выборе продавца вы не ограничены. Чтобы получить ссуду в Сбербанке России, необходимо представить следующие документы:

  • паспорт и копии всех его страниц;
  • справку 2-НДФЛ или справку по форме банка о доходах гражданина;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Скорее всего, потребуется поручительство. От поручителя требуются те же документы, что и от заемщика. Если человек является клиентом Сбербанка, имеет зарплатную или другую дебитную карту, на которую ежемесячно переводятся денежные средства, то справки о доходах не потребуются. При этом процентная ставка для него будет ниже.

После одобрения заявки на получение ссуды происходит сделка, в процессе которой заключается договор купли-продажи машины, часть средств заемщик вносит из своих собственных денег, остальные средства кредитор перечисляет на счет продавца. Между заемщиком и банком заключается кредитный договор, составляется график платежей, по которому гражданин потом производит ежемесячные выплаты. Процентная ставка за пользование ссудой – 9-11%. Часть потраченных денежных средств банку возмещает государство. Автомобиль становится предметом залога, на него обязательно оформляется полис КАСКО.

Источник: http://avtokreditov.ru/lgotnoe-kreditovanie/gosudarstvennoe-sofinansirovanie-avtokredita.html

Какие существуют программы софинансирования автокредита, и как они работают

Банки приступили к выдаче кредитов по расширенной программе автокредитования с господдержкой. Принять специальное предложение могут как многодетные семьи, так и те, кто впервые задается вопросом приобретения автомобиля.

Преимуществами программы уже воспользовались жители отдельных российских регионов – выдача первых кредитов началась еще в июле 2017 года. В частности, по программе предусматривается определенная скидка, предоставляемая кредитной организацией. Льгота субсидируется российским правительством и составляет 10%.

Первый или семейный автомобиль

В рамках действия программы льготного автокредитования физлицам доступны кредитные продукты на приобретение новых авто производства 2016-2017 годово по льготной ставке. Речь идет о программе, которая реализуется уже не один год, и уже успела завоевать доверие среди россиян.

В этом году в программу были внесены некоторые изменения. Они коснулись, прежде всего, стоимости автомобиля, которая была увеличена с 1,15 до 1,45 миллионов рублей. Такие поправки, считают в Минпромторге, позволят компенсировать общее подорожание автомобилей, характерное для 2016 года, расширив перечень субсидируемых моделей и марок автомобилей.

Кроме того, в пользу потребителя сегодня работает еще одно изменение, коснувшееся необходимости внесения первоначального взноса. Сегодня это условие больше не применяется. Более того, льготный кредит может распространяться и на страховку автомобиля.

Максимальный срок автокредита составляет 3 года. Напомним, ранее требовалось уплачивать не меньше 20% от стоимости автомобиля.

Сегодня результатами подобных нововведений можно гордиться: каждое третье авто, которое сегодня реализуется на российском рынке, приобретается за счет господдержки.

И это все – о российском производстве и сборке (!).

На импортные автомобили субсидия не распространяется. Среди бестселлеров лидируют такие марки автомобилей, как Lada, Hyundai, Renault, Kia и Volkswagen. На рынке доминируют те компании, которым удалось своевременно запустить программу импортозамещения.

Основные условия программы: кто может рассчитывать на скидку

По программе льготного автокредитования ставка кредитования устанавливается как таковая банка по главным условиям автокредита (не больше 18%), за минусом скидки в пределах 6,7 процентных пунктов.

С 1 июля 2017 года также существует возможность получения скидки при уплате первоначального взноса, величиной 10% от стоимости автомобиля, приобретаемого в рамках новых, социально ориентированных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

В качестве основных условий получения такой скидки являются:

  • наличие водительских прав;
  • наличие детей, двое и более несовершеннолетнего возраста, – банк проверяет по паспорту либо представленным свидетельствам о рождении;
  • альтернатива предыдущему пункту, приобретение авто впервые, – аналогично проверяется банком с использованием сведений бюро кредитных историй.

Кроме того, заемщик подписывает обязательство, свидетельствующее о не заключении других автокредитов, в целях исключения повторного получения скидки.

Цифра! Планируется, что в рамках программы льготного автокредитования уровень продаж достигнет показателя в 350 тысяч автомобилей. Еще порядка 60 тысяч добавится за счет продажи автомобилей по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Какие существует программы по льготному автолизингу

По результатам программы льготного лизинга в минувшем году в лизинг было передано порядка 28 тысяч единиц техники. В 2017 году ожидается, что этот показатель достигнет отметки в 41,5 тысяч.

Рассматриваемая программа позволяет физическим, юридическим лицам и ИП приобретать автотранспортные средства в лизинг, получая скидку при уплате первоначального взноса размером 10% от стоимости предмета договора лизинга.

Однако такая скидка не может превышать 500 тысяч рублей на одно авто и подразумевает последующее возмещение выпадающих доходов лизингодателей за счет средств федерального бюджета.

Кроме того, в рамках программы льготного лизинга и таких программ, как «Российский фермер», «Российский тягач» и «Свое дело», направленных, прежде всего, на малый и средний бизнес, скидка может быть увеличена до 12,5% от стоимости предмета договора лизинга, но не может превышать 625 тысяч рублей на одно авто.

Читайте так же:  Европротокол как оформлять

Рассматриваемые программы предоставляют более выгодные условия для приобретения колесных транспортных средств на условиях лизинга, что позволит привлечь на рынок тех покупателей, которые прежде не имели возможности взять в лизинг новое ТС.

Кто может получить увеличенную скидку

Правом на дополнительную господдержку в виде 12,5-процентной скидки наделяются граждане и организации.

Если такие граждане и организации:

  • заключили договор лизинга магистральных седельных тягачей;
  • входят в категорию сельскохозяйственных товаропроизводителей;
  • являются субъектами малого и среднего предпринимательства.

Цифра! Планируется, что в рамках программы льготного лизинга уровень продаж достигнет отметки в 41,5 тысяч автомобилей. Плюс 27,3 тысяч добавится за счет новых трех программ.

Таким образом, и новые, и старые программы льготного автокредитования и лизинга будут работать.

Только сегодня отдельным категориям граждан (покупающим автомобиль впервые, предпринимателям и семьям с двумя и более детьми несовершеннолетнего возраста) доступны дополнительные скидки.

По ожиданиям ведомства, эти программы позволят достигнуть объема 85 тысяч авто российского производства до конца года. А если включить сюда все программы, стимулирующие развитие рассматриваемой отрасли, к концу 2017 года планируется обеспечить порядка 670 тысяч ТС.

Всего, по сведениям Минпромторга, сегодня произведено и реализовано за счет господдержки больше 360 тысяч авто российского производства.

Источник: http://dvigist.ru/pokupka/programmy-sofinansirovaniya-avtokredita.html

Рефинансирование автокредита

Целевая программа банков и финансовых учреждений, которая направлена на перекредитование существующего займа на более выгодных для заёмщика условиях – это рефинансирование. Распространяется эта услуга как на физических, так и на юридических лиц, а также на все виды кредитов, в том числе и на автокредит. Как быть заёмщику, который платит свой кредит на прежних условиях, если процентная ставка по автокредитам снизилась не только в том банке где был оформлен заём, но и в других финансовых учреждениях?

Оптимальным решением будет рефинансирование автокредита

Самым выгодным оно окажется для тех, кто брал автомобиль в кредит без первоначального взноса, то есть по одному паспорту. Процедура рефинансирования автокредита производится двумя способами. Первый, когда автомобиль, на который оформлялся кредит, предлагают поменять на новый, а второй иметь в виду замену самого кредита, а именно: смену процентной ставки, сроков кредитования и обязательных минимальных платежей. Всё это осуществляется либо в учреждении, выдавшем заём, либо, в стороннем банке.

Благодаря положительным изменениям, которые произошли в условиях при предоставлении средств на приобретение автомобиля в кредит, получить автокредит стало гораздо проще, а спрос на пользование этим кредитным продуктом возрос на 20%, несмотря на кризис и общее положение в стране. Рефинансирование и раньше имело большую популярность среди заёмщиков, а в последнее время набирает «оборотов» тенденция по рефинансированию автокредитов.

Этот кредитный продукт, предоставляемый банками, и различными финансовыми учреждениями оказался чрезвычайно востребованным в силу того, что даёт дополнительные возможности для людей, взявших кредит, но по той или иной причине не имеющих возможности платить или желающих поменять условия выплаты на более выгодные. Для того чтобы осуществить процедуру рефинансирования автокредита заёмщику необходимо предоставить справку установленного образца с постоянного места работы, паспорт, а также заверенную нотариально копию трудовой книги.

При перекредитовании необходимо иметь с собой договор действующего займа и реквизиты финансового учреждения или банка, выдавшего данный автокредит. В первую очередь, заёмщик должен иметь положительную кредитную истории, в противном случае в предоставлении услуги могут отказать. Кредитор, выступающий в роли юридического лица, обслуживается по особым условиям и обязательным критерием должно быть наличие действующего бизнеса, который существует на своём рынке не менее восемнадцати месяцев.

Стоит отметить, что существуют жёсткие требования, касающиеся автомобиля, купленного в кредит. Каждый автомобиль, который приобретается за кредитные средства подлежит обязательному страхованию по одной из программ — КАСКО или же ОСАГО, а страховой полис оформляется в пользу финансового учреждения или банка, оформившего документы на автокредит.

Источник: http://programma-avtokreditovaniya.ru/refinansirovanie-avtokredita/

На какие модели автомобилей можно взять автокредит с господдержкой и как это сделать

Для того чтобы повысить спрос на автомобили российской сборки, и как следствие – стимулировать развитие отечественных производителей авто, правительством РФ была разработана государственная программа льготного автокредитования.

Суть программы заключается в том, что государство компенсирует банкам средства по сниженным ставкам автокредитов. Благодаря этому заемщики могут оформлять кредиты на покупку авто на выгодных условиях.

Размер компенсации составляет 2/3 ставки ЦБ РФ, действующей на момент приобретения авто. Если размер ставки составляет 9,75%, это значит, что заемщик будет платить на ориентировочно 6,7% меньше от базовой ставки по кредиту. Если, к примеру, базовая ставка составляет 18%, заемщик будет оплачивать только 11,3% годовых.

Кроме этого, в 2018 году в рамках программы были приняты дополнительные льготы: 10% скидки в виде субсидирования первоначального взноса предоставляется семьям, имеющим трех и более детей, а также лицам, которые в 2018 году не приобретали авто в кредит.

Скидка в 10% предоставляется в дополнение к основной льготе.

Льготные кредиты выдаются в банковских организациях, участвующих в программе. Заемные средства выдаются только в том случае, если заемщик подает все документы, требуемые для рассмотрения заявки. Общая сумма расходов заемщика зависит от того, какая модель автомобиля им приобретается, в каком объеме внесен первоначальный взнос и какая процентная ставка установлена в выбранном банке.

Условия оформления льготного кредита

Условия программы периодически подвергаются корректировке. На сегодняшний день к основным условиям реализации проекта можно отнести некоторые особенности.

К таким особенностям относятся:

  • ориентированность программы на физических лиц;
  • выдача кредитных средств осуществляется в отечественной валюте;
  • максимальный размер кредита составляет 1 миллион 450 тысяч рублей;
  • предельная масса авто составляет 3,5 тонны;
  • приобрести автомобиль можно только из списка, утвержденного Минпромторгом;
  • возраст автомобиля не должен превышать 12 месяцев;
  • выдача кредитов осуществляется на период до трех лет;
  • обязательное внесение первоначального платежа в размере не менее 20% от стоимости авто;
  • использование авто в качестве залога по кредиту.
Читайте так же:  Порядок уплаты налогов работающими пенсионерами

Приобретаемый автомобиль не должен числиться на регистрационном учете и не должен быть ранее оформлен на физическое лицо.

Требования к заемщикам

Заемщик, жалеющий приобрести автомобиль по льготной программе кредитования, должен соответствовать требованиям кредитора и иметь хорошую кредитную историю (данный факт обязателен не для всех банков).

Основные требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст участника должен быть от 21 года до 75 лет;
  • стаж работы должен составлять минимум один год, из них на последнем рабочем месте – минимум три месяца;
  • участник программы должен быть зарегистрирован на той территории, на которой он приобретает автомобиль;
  • покупка машины должна производиться в официальном дилерском центре;
  • участник программы должен иметь официальный подтвержденный доход;
  • оформление льготного кредита недоступно для женщин, имеющих детей возрастом до полугода.

Еще одним обязательным условием, действующим во всех банках, является наличие у заемщика российского гражданства.

Дополнительные требования к заемщикам каждый банк устанавливает индивидуально. К примеру, некоторым организациям недостаточно паспорта заемщика, и требуются дополнительные документы, подтверждающие личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение).

Как принять участие в программе

Для того чтобы принять участие в программе, необходимо:

  • выбрать автомобиль из установленного списка;
  • изучить требования банков и выбрать наиболее подходящие из них;
  • оформить заявку и подать установленный пакет документов;
  • после одобрения кредита подписать договор с автосалоном;
  • подписать кредитный договор с обязательствами по залогу авто;
  • внести первоначальный платеж;
  • оформить страховку;
  • дождаться зачисления средств на счет продавца и начать использовать автомобиль, предварительно поставив его на учет в ГИБДД.

Перечень документов, которые нужно будет предоставить в банк, может отличаться в разных организациях. В стандартный пакет входит гражданский паспорт с отметкой о регистрации, второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, удостоверение водителя), справка о доходах и копия трудовой книжки.

Банки по своему усмотрению могут расширять или уменьшат данный список. К примеру, Сбербанк предлагает оформление автокредита всего по упрощенной схеме, всего двум документам, но при этом первоначальный взнос увеличен до 30%.

Какие банки участвуют в программе

Условиями программы предъявляются достаточно строгие требования к банковским организациям, поэтому не каждая из них им соответствуют. Изначально в программе участвовали банки, 50% акций которых находились под управлением правительства РФ и уставной капитал которых превышал 70 миллиардов рублей.

Со временем требования к банкам были немного ослаблены. На сегодняшний день в программе участвуют порядка 90 банковских организаций. Больше всего автокредитов по госпрограмме выдается такими банками, как «Русфинанс Банк», «ВТБ 24», Сбербанк, «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Юникредитбанк» и другими.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет условия предоставления кредитных средств. Также банки могут выбирать приоритетный перечень автомобилей, покупку которых они финансируют.

Приведем некоторые особенности условий, установленных банками:

  • «Газпромбанк» снижает процентную ставку на 0,5% для клиентов, получающих зарплату в данном учреждении;
  • «ВТБ 24 предлагает сразу 3 кредитные программы, ставки по которым варьируются в пределах 10,17-13,17%, при этом приоритет отдается финансированию авто LADA, KIA и ряда других;
  • «Юникредитбанк» предлагает пониженные ставки для клиентов при условии оформления ими договоров добровольного страхования.

Процентные ставки в банках зависят от действующих программ и значительно отличаются. К примеру, «Русфинанс Банк» предлагает финансирование под 10,8% годовых, «Юникредитбанк – под 11,33%, Сбербанк – под различные ставки, начиная от 8%.

Перечень доступных авто

Марки и модели транспортных средств, которые можно приобрести на льготных условиях, определяются на государственном уровне.

На сегодняшний день установленный перечень содержит порядка 50 наименований авто.

Перечислим некоторые из них:

  • все модели авто LADA;
  • все модели авто ZAZ;
  • все модели авто UAZ;
  • все модели Bogdan;
  • Chevrolet (NIVA, Cruze);
  • Fiat Doblo, Fiat Albes, Fiat Ducato;
  • Ford Focus;
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • KIA Spectra;
  • Volga Siber;
  • Hyundai (Sonata, Accent).

Ряд автомобилей можно купить исключительно в базовой комплектации.

Список моделей автомобилей, подпадающих под льготную программу, необходимо уточнять в выбранном Вами банке, поскольку в разных кредитно-финансовых организациях этот перечень может отличаться.

Перспективы реализации программы

За время реализации программы произошла активизация авторынка в стране. Автолюбители получили доступ к покупке отечественных авто и машин, собранных в России. Приобретение автомобилей стало доступным без значительных накоплений и без больших переплат по процентным ставкам.

К недостаткам программы можно отнести разве что ограниченный выбор моделей авто и необходимость сбора справок, подтверждающих доход.

Впрочем, последнее требование, скорее, необходимость.

Спрос на покупку машин на льготных условиях продолжает оставаться стабильным. Большое количество россиян стараются найти выгодные условия для приобретения транспортных средств. И хотя планируется, что в 2018 году программа продолжит свое действие, есть ряд факторов, свидетельствующих о том, что объемы кредитования по госпрограмме будут снижены.

Это такие факторы как:

  • неблагоприятная макроэкономическая обстановка;
  • увеличение процента невозврата кредитных средств по займам;
  • достижение значительного охвата граждан РФ и основных целей, которые ставились при запуске программы.

Те граждане, которые уже оформили кредиты по госпрограмме, могут не переживать: для них условия останутся неизменными и проценты повышаться не будут.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dvigist.ru/pokupka/na-kakie-avto-kredit-s-gospodderzhkoj.html

Как действует программа софинансирования автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here