Категория кредиты

Важная информация в статье на тему: "Категория кредиты". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Категория: Кредиты

Под обеспечением по ссуде понимается обеспечение в виде залога, банковской гарантии, поручительства, гарантийного депозита (вклада), отнесенное к одной из двух категорий качества обеспечения.

(Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», п.6.1.)

(Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», п.6.2, п.6.3.)

Источник: http://orioncom.ru/demo_bkb/kredit/zaemwik/1759/o_p_s_n2.htm

Категория качества ссуды (стр. 1 из 3)

Что такое качество ссуды? Качество ссуды это определенная банком степень кредитного риска по конкретно выданной ссуде и по конкретному заемщику. Положением Банка России №254-П от 26.03.2044 «О прядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (Положение №254-П) предусмотрено, что классификация выданных ссуд в зависимости от проведенной банком оценки кредитного риска производится по 5 категориям качества. Каждая категория качества определяет вероятный процент потерь от неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, который может понести банк по данной ссуде.

I категория качества — Стандартные ссуды: отсутствие кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна нулю);

II категория качества – Нестандартные суды: умеренный кредитный риск (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 1% до 20%;

III категория качества – Сомнительные ссуды: значительный кредитный риск (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 21% до 50%);

IV категория качества – Проблемные ссуды: высокий кредитный риск (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 51% до 100%);

V категория качества – Безнадежные ссуды: отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное (в размере 100 %) обесценение ссуды.

На первом этапе классификация ссуд в ту или иную категорию качества производится банком в зависимости от финансового положения заемщика и качества обслуживания им своего долга.

Обслуживание долга ХОРОШЕЕ СРЕДНЕЕ Неудовлетворительное
Финансовое положение
ХОРОШЕЕ I категория качества Стандартные ссуды II категория качества Нестандартные суды III категория качества Сомнительные ссуды
СРЕДНЕЕ II категория качества Нестандартные суды III категория качества Сомнительные ссуды IV категория качества Проблемные ссуды
ПЛОХОЕ III категория качества Сомнительные ссуды IV категория качества Проблемные ссуды V категория качества Безнадежные ссуды

(Подробнее об этом можно почитать статьи «Качество обслуживания долга в определении категории качества ссуды» и цикле статей «Оценка финансового положения»).

Далее, при окончательной классификации ссудной и приравненной к ней задолженности банк учитывает установленные формализованные критерии, влияющие на категорию качества ссуды. Не всегда данные формализованные критерии практически оправданы, но поскольку они установлены регулятором банковской деятельности – Банком России, кредитные организации обязаны учитывать накладываемые ими ограничения при определении категории качества ссуды.

Итак, изначально определенная банком в соответствии с Таблицей 1 категория качества ссуды далее корректируется при наличии нижеследующих формализованных критериев.

При определении категории качества ссуды, ссудной и приравненной к ней задолженности банком также учитываются существенные факторы, которые могут улучшить или ухудшить категорию качества ссуды не более чем на одну ступень. Обоснование учета существенных факторов должно быть отражено в профессиональном суждении. Банк самостоятельно определяет в своих внутренних документах существенные факторы, влияющие на изменение категории качества ссуды. Но следует учитывать нижеследующие рекомендации Банка России:

Источник: http://mirznanii.com/a/264405/kategoriya-kachestva-ssudy

Категория: Кредиты

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2017 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)

Номер строки Категории потребительских кредитов (займов) Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)**
1 2 3 4
2.1 Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога 69,616 92,821
2.2 Потребительские микрозаймы с иным обеспечением
2.2.1 до 365 дней включительно 94,687 126,249
2.2.2 свыше 365 дней 49,047 65,396
2.3 Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов)
2.3.1 до 30 дней включительно, в том числе:
2.3.1.1 до 30 тыс. руб. включительно 614,567 819,423
2.3.1.2 свыше 30 тыс. руб. 99,407 132,543
2.3.2 от 31 до 60 дней включительно, в том числе:
2.3.2.1 до 30 тыс. руб. включительно 303,580 404,773
2.3.2.2 свыше 30 тыс. руб. 93,099 124,132
2.3.3 от 61 до 180 дней включительно, в том числе:
2.3.3.1 до 30 тыс. руб. включительно 229,364 305,819
2.3.3.2 свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 266,097 354,796
2.3.3.3 свыше 100 тыс. руб. 56,349 75,132
2.3.4 от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе:
2.3.4.1 до 30 тыс. руб. включительно 150,003 200,004
2.3.4.2 свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 164,471 219,295
2.3.4.3 свыше 100 тыс. руб. 37,678 50,237
2.3.5 свыше 365 дней, в том числе:
2.3.5.1 до 30 тыс. руб. включительно 53,682 71,576
2.3.5.2 свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно 48,577 64,769
2.3.5.3 свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 45,622 60,829
2.3.5.4 свыше 100 тыс. руб. 32,544 43,392
2.4 POS-микрозаймы
2.4.1 до 365 дней включительно, в том числе:
2.4.1.1 до 30 тыс. руб. включительно 55,171 73,561
2.4.1.2 свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 49,977 66,636
2.4.1.3 свыше 100 тыс. руб. 32,122 42,829
2.4.2 свыше 365 дней 39,994 53,325
Читайте так же:  Задать вопрос юристу по недвижимости онлайн бесплатно круглосуточно

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Обзор документа

Приведены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2017 г. Они применяются для договоров, заключаемых в I квартале 2018 г. микрофинансовыми организациями с физлицами.

Отметим, что на момент заключения договора полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71714222/

Виды кредитов. Классификация кредитов

Развитие кредитных отношений способствовало появлению новых форм получения займа. Для того, чтобы сориентироваться во всем многообразии кредитных продуктов и помочь заемщику выбрать подходящую ссуду, экономисты классифицировали займы по основным критериям.

Общая классификация кредитов

Кредитные отношения различают по разным формам займов. Все товарно-денежные ссуды классифицируют по базовым признакам:

Основные формы и виды кредитов

Банковская форма кредитования наиболее востребована. Такая ссуда предоставляется исключительно в денежном эквиваленте, имеет широкое целевое назначение и систематизируется по следующим показателям:

  • срок погашения;
  • обеспечение;
  • метод погашения;
  • категория заемщика / целевое назначение.

Банковская ссуда: основные виды кредита

Виды кредитов физическим лицам

Кредитование населения – одна из самых востребованных банковских услуг. Финансовые организации внедрили специальные кредитные программы физлицам и мелким/средним предпринимателям. Ссуды частным лицам условно разделяют на 4 группы.

Потребительские займы оформляются для приобретения товаров и расчета за предоставляемые услуги. К этой категории относятся ссуды на покупку техники, предметов домашнего обихода, ссуды на проведение ремонта, обучение, путешествия и т.д.

Ипотечные кредиты– долгосрочные займы, целевое назначение которых – покупка жилья. Приобретаемая недвижимость находится под залогом у банка до момента полного расчета по кредиту.

Автокредитование — банк выдает клиенту ссуду на покупку транспортного средства (кредитно-финансовая организация напрямую перечисляет деньги автосалону). Условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, суммы займа и срока погашения. Обычно банки требуют от заемщика застраховать автомобиль по программе КАСКО (полное страхование ТС от ущерба и угона).

Финансовая аренда (лизинг) – программа, позволяющая получить авто, технику и оборудование в пользование. При заключении лизингового договора, имущество переходит в собственность клиента только после выплаты полной стоимости покупки.

Виды потребительских кредитов

Большинство потребительских кредитов можно разделить на несколько видов по следующим основным характеристикам:

Читайте так же:  Земельные участки для ведения личного подсобного хозяйства

1. Назначение займа:

  • целевые кредиты – использование заемных средств заранее оговаривается с банком (покупка техники через торговую точку-посредника, оплата обучения, проведение ремонта и т.д.);
  • нецелевые ссуды – заемщик не уведомляет банк о цели оформления кредита.

2. Способ выдачи кредита:

  • оформление кредитной карты;
  • перечисление заемных средств на счет компании-продавца товарно-материальных ценностей и услуг;
  • наличными в кассе банка.

3. Категория заемщика:

  • кредит на общих условиях для всех категорий клиентов;
  • кредит на льготных условиях для студентов, пенсионеров, военных и т.д.

4. Тип обеспечения:

  • беззалоговый кредит – наиболее популярный среди населения вид займа, основное достоинство – отсутствие обеспечения;
  • залоговый кредит – клиент предоставляет банку в качестве обеспечения движимое/недвижимое имущество, депозит или поручительство физ.лица.

5. Порядок получения займа:

  • единовременный кредит – ссуда выдается одной суммой;
  • возобновляемый кредит – клиент может рассчитывать на получение кредитных средств в течение предусмотренного договором срока.

Виды ипотечных кредитов

Все ипотечные программы можно поделить на две основные группы: целевое и нецелевое кредитование.

Целевая ипотека – кредит на покупку жилья под залог приобретаемой или имеющейся в собственности заемщика/созаемщика/поручителя недвижимости.

Нецелевая ипотека – выдача кредита на личные цели заемщика под залог недвижимого имущества.

Стандартные программы банков по оформлению целевой ипотеки:

  • ипотека строящегося жилья;
  • ипотека на покупку жилья на вторичном рынке;
  • кредит под незавершенное строительство частного дома;
  • ипотека на покупку земли;
  • кредит на приобретение загородной недвижимости.

Во многих банках предусмотрены социальные программы ипотечного кредитования для льготных слоев населения: молодым и многодетным семьям, учителям, военнослужащим, сотрудникам полиции и РЖД.

Виды государственного кредита

Государственный кредит – система общественных отношений, где государство через уполномоченные структуры выступает кредитором/заемщиком.

Государственные займы систематизируют по таким признакам:

  • срок действия;
  • статус эмитента, участвующего в кредитных правоотношениях;
  • категории субъекта – держателя ценных бумаг;
  • тип доходности – форма выплаты;
  • способ размещения;форма ссуды.

Наиболее распространенный метод государственного кредитования – облигации. Ценная бумага удостоверяет право держателя на получение в указанный срок ее номинальную стоимость / имущественные права.

Классификация международного кредита

Международный кредит – движение финансовых средств между странами. Перераспределение капиталов происходит с помощью банков-корреспондентов. Кредиторами выступают государства, банковские учреждения и валютно-кредитные организации. Заемщики: транснациональные банки (ТНБ), предприниматели и органы государственной власти.

Источник: http://cbkg.ru/articles/vidy_kreditov__klassifikacija_kreditov.html

Самые выгодные кредиты в Москве

Самые выгодные потребительские кредиты в банках Москвы под лучшие ставки от 7.9%. Сравните 53 лучших предложений по кредитам, узнайте, в каком банке выгоднее взять кредит наличными в Москве, заполните онлайн анкету на подходящий вариант.

Поиск лучших кредитов в Москве

Найдено 53 самых выгодных кредита из 292 более 315 000 рублей на 3 года

Лучшие предложения по Кредитам

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Под залог недвижимости

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Еще 1 кредит Кредит наличными

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 23 до 67 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 67 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Наличными (решение онлайн за 1 минуту)

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 71 года

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 70 лет

Еще 3 кредита Потребительский кредит Наличными без залога

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 1 кредит Онлайн кредит

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Для владельцев зарплатных карт

Паспорт + 1 документ

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 19 до 75 лет

Еще 2 кредита

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Просто деньги без обеспечения

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Читайте так же:  Порядок увольнения в связи с утратой доверия

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 2 кредита Потребительский кредит На любые цели

Паспорт + 3 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 69 лет

Паспорт + 2 документа

Видео (кликните для воспроизведения).

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 62 года

Еще 1 кредит Потребительский кредит Для работников предприятий ОПК и военнослужащих

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 4 кредита Потребительский кредит Наличными для военнослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Кредит под залог недвижимости

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Для полного счастья

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 61 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Потребительский

Паспорт РФ + заявление

Возраст заёмщика от 22 года

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 3 кредита Потребительский кредит Под залог автомобиля

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Наличными

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 45 до 75 лет

Самые выгодные условия потребительских кредитов в Москве

Выгодный кредит в Москве оформить можно в надежных российских банках под низкий процент годовых. На нашем сервисе вы найдете лучшие кредитные программы в 2020 году, предлагаемые разными финансовыми учреждениями.

Заявки принимаются онлайн круглосуточно. Минимальные сроки рассмотрения. Быстрое перечисление денежных средств на счет кредитополучателя. У нас также можно оформить кредиты на потребительские нужды наличными.

Условия выгодных потребительских кредитов

Самый выгодный кредит наличными в МСК можно оформить на разных условиях. Лучшие банки столицы разработали специальные программы для каждой категории граждан: официально трудоустроенных, имеющих постоянный неофициальный доход, для пенсионеров, студентов, военнослужащих, бизнесменов и т.д.

Как можно получить кредит выгодно:

  • подготовить полный комплект документов с подтверждением стабильного дохода;
  • выбрать программу льготного кредитования (предложение актуально для военнослужащих, молодых семей, многодетных, малоимущих и инвалидов);
  • для заключения договора выбрать банк, предлагающий самые выгодные процентные ставки;
  • предложить залоговое имущество;
  • внести первоначальный взнос.

Чтобы снизить процент переплаты по кредиту, рекомендуется вносить ежемесячные платежи в большей сумме, чем предусмотрено договором, для досрочного погашения долга.

Выгодные кредиты в банках Москвы

В Москве работает много банков, готовых выдать потребительский кредит на специальных условиях. Предлагаем сэкономить личное время и изучить список актуальных предложений от надежных банков РФ на нашем сайте!

Где лучше взять кредит наличными в МСК:

  • Промсвязьбанк – кредиты на сумму до 3 млн. рублей под 10% годовых на срок до 3-х лет.
  • Интерпромбанк – зарплатные кредиты без поручительства. Максимальная сумма кредитования – 1 млн. рублей под 11%. Срок для погашения – 36 мес.
  • ЛокоБанк – кредит под залог автомобиля на сумму до 5 млн. рублей. Процентная ставка – 10.4%. Сроки для погашения – до 3-х лет.

На нашем сервисе вы также найдете банки, готовые одобрить заявки на выгодные кредиты без предоставления справок о доходах, без залога и поручителей.

Как выгодно взять кредит в Москве

Находясь дома или в офисе изучите кредитные программы банков МСК на нашем ресурсе. Выберете лучшее предложение по кредитам наличными или на карту и оформите заявку на онлайн кредит в Москве!

  • в строке с выбранным банком нажмите красную кнопку «подать заявку»;
  • на новой странице появится форма для заполнения, внести свои данные, следуя по подсказкам;
  • поставьте галочку в строке «я согласен с условиями кредитора»;
  • отправьте заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Банки быстро рассматривают онлайн-заявки и уведомляют о своем решении по телефону или смс-информированием.

Способы получения и погашения кредита

Получить кредитные средства можно на карту или наличными.

  • переводом с банковской карты;
  • переводом через платежные системы;
  • наличными в кассе банка.
Читайте так же:  Как узнать кадастровую стоимость по номеру участка

Где еще выгодно взять кредит наличными в Москве

Если банк отказал в выдаче кредита, что особо актуально для клиентов с плохой кредитной историей, отправьте заявку на получение быстрого займа в МСК у МФО. Ознакомиться с предложениями всех микрофинансовых компаний, выдающих займы на упрощенных условиях, можно на нашем портале!

Источник: http://mainfin.ru/credits/vygodnyj-potrebitelskij-kredit/moskva

Что такое категория заемщика

Кредит представляет собой экономические взаимоотношения между заемщиком и кредитором (субъектами кредитования).

Для ссуд свойственны принципы:

  1. Срочности (определение сроков, графиков платежей);
  2. Платности (заемщик обязуется выплатить ссуду в срок);
  3. Обеспеченности (наличие залогового имущества, полный пакет документов).

Являясь экономической категорией, кредит является неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений в микроэкономической системе государства.

Организации достаточно часто испытывают трудности. Оказываясь неплатежеспособными в период финансового кризиса, снижается качество кредитов. Ситуация либо улучшается со временем, либо – наоборот. При полной потере платежеспособности, банку предстоит оценка качества кредита для получения информации по возможности продажи третьим лицам.

Существует европейская система нормативом. Согласно ей несложно выявить категории кредита:

Категория Определение Категория качества
Стандартный Ссуда, в которой нет ни просрочек, ни других нарушений по обязательным платежам 1
Нестандартный Периодически возникают просрочки; появляются другие признаки фин. стресса 2+3 (нестандартные и сомнительные)
Неработающий Постоянные просрочки; рейтинг на уровне дефолта; отсутствие возможности погашения долговых обязательств 4+5(проблемные и безнадежные)

Категория качества присваивается на основании качества обслуживания им долга, а также – финансового состояния. Учитывается:

  1. Своевременно ли происходят выплаты?;
  2. Имела ли место быть реструктуризация?;
  3. Выплачиваются ли проценты?

Оценка осуществляется согласно положению № 254-П. Здесь же указано, что обесцененными принято считать кредиты из категорий 2-5.

Существует ряд определений кредита как экономической категории:;

  1. Это стоимостная эконом. категория;
  2. Это неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений;
  3. Это движение ссудного капитала.

Каждое из утверждений принято считать верным. Но основное внимание уделяется непосредственно движению ссудного капитала, который представляет собой денежный капитал, передающийся в ссуду владельцем на условиях возвратности (естественно, за проценты). Преимущество ссудного капитала перед денежным заключается в самовозрастающей стоимости, а деньги сами по себе не могут давать прирост. Проще говоря – кредит позволяет зарабатывать благодаря процентам.


В современно экономике ссуда выступает наравне с дотациями и является эффективным инструментом регулирования ситуации на рынке. Государство напрямую участвует в движении ссудного капитала, обеспечивает доступ заемщиков к нему, регулируя экономические процессы.

Сам ссудный капитал является источником:

  • кратко- (до 1 года);
  • средне- (до 5 лет);
  • 3 долгосрочных (до 30 лет) кредитов.

Кредит как экономическая категория требует особого отношения. По сути, он является эластичным механизмом перехода капитала из одних сфер, отраслей и даже – государств, в другие. С его помощью удается решить проблему с ограниченностью индивидуального капитала, обеспечить непрерывность кругооборота фондов действующих предприятий.

Кредит различается по множеству факторов, начиная от сроков и заканчивая количеством заемщиков. Видов также существует большое количество – потребительский кредит, ипотека, кредит на покупку автомобиля, лизинг и так далее. Основными формами кредита принято считать:

Как форму ссуды можно встретить государственные или международные займы. Что касается основных двух видов – речь идет о работе с заемщиками напрямую, либо передаче средств во временное пользование от одной организации другой.

Льготная категория заемщиков — это определенный сегмент клиентов банка, взаимодействие с которыми сопряжено с наименьшими рисками.

Для этого вида клиентов банк предлагает пониженные ставки по кредитам, предоставление усеченного пакета документов и т.д.

К льготной категории заемщикам относятся:

  • клиенты, имеющие положительную кредитную историю в банке;
  • штатные работники компаний, обслуживающихся в кредитной организации в рамках зарплатного проекта;
  • вкладчики банка;
  • клиенты, длительное время сотрудничающие с финансовым учреждением (почетные клиенты);
  • работники предприятий, прошедших аккредитацию банка;
  • госслужащие, работники бюджетной сферы и финансово-устойчивых предприятий.

RBK Money ― система платежей в России для проведения оплат в интернете. Через сервис RBK Money пользователь может пополнить баланс на телефоне, погасить коммунальные платежи, оплатить услуги провайдера, оплатить онлайн-покупки. Для начала использования системы пользователь должен пройти в ней регистрацию.

Читайте так же:  Будет ли засчитана в специальный стаж работа на полставки медработника

PayPass ― технология, которая позволяет проводить платежи в бесконтактной форме. Сервис разработала компания MasterCard Worldwide. Главная цель услуги ― быстрая и простая оплата покупки. В процессе расчета картой, которая поддерживает PayPass, ее нужно приложить к терминалу PayPass и подтвердить платеж.

FinCERT ― отдел по безопасности Центробанка, которых отслеживает и предоствражащет компьютерные атаки на банки. FinCERT собирает данные от банков о кибератаках, проводит анализ этой информации и предоставляет банкам данные о потенциальных угрозах, готовит рекомендации по борьбе с атаками. Подразделение работает

Развитие кредитных отношений способствовало появлению новых форм получения займа. Для того, чтобы сориентироваться во всем многообразии кредитных продуктов и помочь заемщику выбрать подходящую ссуду, экономисты классифицировали займы по основным критериям.

Кредитные отношения различают по разным формам займов. Все товарно-денежные ссуды классифицируют по базовым признакам:

Основные формы и виды кредитов

Банковская форма кредитования наиболее востребована. Такая ссуда предоставляется исключительно в денежном эквиваленте, имеет широкое целевое назначение и систематизируется по следующим показателям:

  • срок погашения;
  • обеспечение;
  • метод погашения;
  • категория заемщика / целевое назначение.

Банковская ссуда: основные виды кредита

Кредитование населения – одна из самых востребованных банковских услуг. Финансовые организации внедрили специальные кредитные программы физлицам и мелким/средним предпринимателям. Ссуды частным лицам условно разделяют на 4 группы.

Потребительские займы оформляются для приобретения товаров и расчета за предоставляемые услуги. К этой категории относятся ссуды на покупку техники, предметов домашнего обихода, ссуды на проведение ремонта, обучение, путешествия и т.д.

Ипотечные кредиты– долгосрочные займы, целевое назначение которых – покупка жилья. Приобретаемая недвижимость находится под залогом у банка до момента полного расчета по кредиту.

Автокредитование — банк выдает клиенту ссуду на покупку транспортного средства (кредитно-финансовая организация напрямую перечисляет деньги автосалону). Условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, суммы займа и срока погашения. Обычно банки требуют от заемщика застраховать автомобиль по программе КАСКО (полное страхование ТС от ущерба и угона).

Финансовая аренда (лизинг) – программа, позволяющая получить авто, технику и оборудование в пользование. При заключении лизингового договора, имущество переходит в собственность клиента только после выплаты полной стоимости покупки.

Большинство потребительских кредитов можно разделить на несколько видов по следующим основным характеристикам:

1. Назначение займа:

  • целевые кредиты – использование заемных средств заранее оговаривается с банком (покупка техники через торговую точку-посредника, оплата обучения, проведение ремонта и т.д.);
  • нецелевые ссуды – заемщик не уведомляет банк о цели оформления кредита.

2. Способ выдачи кредита:

  • оформление кредитной карты;
  • перечисление заемных средств на счет компании-продавца товарно-материальных ценностей и услуг;
  • наличными в кассе банка.

3. Категория заемщика:

  • кредит на общих условиях для всех категорий клиентов;
  • кредит на льготных условиях для студентов, пенсионеров, военных и т.д.

4. Тип обеспечения:

  • беззалоговый кредит – наиболее популярный среди населения вид займа, основное достоинство – отсутствие обеспечения;
  • залоговый кредит – клиент предоставляет банку в качестве обеспечения движимое/недвижимое имущество, депозит или поручительство физ.лица.

5. Порядок получения займа:

  • единовременный кредит – ссуда выдается одной суммой;
  • возобновляемый кредит – клиент может рассчитывать на получение кредитных средств в течение предусмотренного договором срока.

Все ипотечные программы можно поделить на две основные группы: целевое и нецелевое кредитование.

Целевая ипотека – кредит на покупку жилья под залог приобретаемой или имеющейся в собственности заемщика/созаемщика/поручителя недвижимости.

Нецелевая ипотека – выдача кредита на личные цели заемщика под залог недвижимого имущества.

Стандартные программы банков по оформлению целевой ипотеки:

  • ипотека строящегося жилья;
  • ипотека на покупку жилья на вторичном рынке;
  • кредит под незавершенное строительство частного дома;
  • ипотека на покупку земли;
  • кредит на приобретение загородной недвижимости.

Во многих банках предусмотрены социальные программы ипотечного кредитования для льготных слоев населения: молодым и многодетным семьям, учителям, военнослужащим, сотрудникам полиции и РЖД.

Государственный кредит – система общественных отношений, где государство через уполномоченные структуры выступает кредитором/заемщиком.

Государственные займы систематизируют по таким признакам:

  • срок действия;
  • статус эмитента, участвующего в кредитных правоотношениях;
  • категории субъекта – держателя ценных бумаг;
  • тип доходности – форма выплаты;
  • способ размещения;форма ссуды.

Наиболее распространенный метод государственного кредитования – облигации. Ценная бумага удостоверяет право держателя на получение в указанный срок ее номинальную стоимость / имущественные права.

Международный кредит – движение финансовых средств между странами. Перераспределение капиталов происходит с помощью банков-корреспондентов. Кредиторами выступают государства, банковские учреждения и валютно-кредитные организации. Заемщики: транснациональные банки (ТНБ), предприниматели и органы государственной власти.

Источник: http://kredit-za.ru/zajm/chto-takoe-kategoriya-zaemshhika

Категория кредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here