Можно ли объединить все кредиты в один

Важная информация в статье на тему: "Можно ли объединить все кредиты в один". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Можно ли объединить кредиты в один?

Если «бремя» кредитов стало непосильным, то одним из наиболее экономичных вариантов решения проблемы действительно станет консолидация. Хотя банки чаще всего предоставляют рефинансирование. Эти понятия разные по своей сути.

Рефинансирование подразумевает замену одного долга на другой – когда новый кредит оформляют с продлением сроков погашения, на более выгодных условиях.

Консолидация же как раз и предполагает объединение нескольких кредитов с различными условиями и датами выплат в один (на общую сумму задолженности по старым). Средства не выдаются клиенту, а переводятся на счет кредиторов с целью погашения текущих долгов.

Такой вариант, несомненно, удобен для заемщика, ведь ему не придется следить за сроками и посещать несколько разных учреждений – все можно оплатить в одном месте. В отличие от реструктуризации, рефинансирование не портит кредитную историю. К тому же, продление сроков приводит к уменьшению ежемесячных выплат. Но при этом следует учитывать увеличение общей переплаты с учетом процентов. Кроме того, за досрочное закрытие некоторых кредитов придется платить штраф. Поэтому перед подписанием нового кредитного договора нужно все обдумать и тщательно просчитать. При необходимости, обратиться к специалисту. Например: если есть займы, до закрытия которых осталось менее года, – их лучше не трогать, поскольку затраты на переоформление зачастую превышают экономию от понижения ставки.

Алгоритм действий при консолидации:

  • изучить предложения разных кредитных учреждений;
  • сделать расчет и убедится, что новый кредит станет выгодным;
  • собрать пакет необходимых документов (перечень уточняйте в выбранном учреждении);
  • подать заявку и дождаться одобрения;
  • заполнить документы на досрочное погашение в других банках;
  • оформить новый договор;
  • получить справки или выписки о закрытии рефинансируемых кредитов;
  • следить за сроками оплаты – своевременно выплачивать один кредит вместо нескольких.

Программы консолидации, под наименованием «Рефинансирование кредитов» есть во многих учреждениях. В некоторых возможно объединить до 4-6 кредитов (ВТБ, Промсвязьбанк, Сбербанк, Альфабанк, Россельхозбанке). В каждом банке предоставляются разные условия, поэтому их следует сравнить, чтобы подобрать для себя подходящий вариант.

Источник: http://bankiros.ru/questions/mozno-li-obedinit-kredity-v-odin

5 способов объединить несколько кредитов в один!

Пользуясь одной кредитной программой, многие российские потребители практикуют параллельное обращение за еще одной, а то и несколькими ссудами, что нередко приводит к проблеме выполнения обязательств.

Дабы облегчить тягость расчета с цедентами, плательщики ищут альтернативный выход из сложной финансовой ситуации, а именно прибегают к процедуре объединения займов в один.

О том, как правильно ввести в действие данную опцию, в чем ее преимущества и недостатки, а также о тонкостях ведения кредитного бизнеса банков России, речь пойдет далее в статье.

Что такое консолидация?

Прибегая к потребительскому кредитованию, заемщики получают возможность в сжатые сроки воплотить в жизнь задуманную покупку, совершить внеплановое путешествие, при этом став заложником привлекательных условий того или иного инвестора.

Получив сразу все желаемое, заимствование входит в привычку, а это значит, что количество текущих ссуд увеличивается и с выплатой задолженности справляться становится куда тяжелей.

Поэтому в таких ситуациях на помощь приходят банковские программы рефинансирования , которые подразумевают оформ ление нового кредита, с целью перекредитования текущего.

Нередко данное понятие считают синонимом термина консолидация, который также господствует в финансовой сфере, и трактуется как объединение нескольких займов в один.

То есть рефинансирование — это, по сути, новая ссуда, которая перекрывает старые обязанности перед цедентом, на более выгодных условиях, а консолидация — это займ, денежные средства которого перекрывают все господствующие долги в разных организациях, в результате чего плательщик остается клиентом одного учреждения.

Данная опция считается актуальной в тех случаях, когда оплата текущих кредитов является неудобной, клиенту требуются более выгодные, лояльные условия обслуживания.

Стоит отметить, что большинство коммерческих представителей, да и государственных, в частности, предпочитают рефинансировать только суммы потребительских программ.

Перекредитовать ипотеку, которая подразумевает поручительское и залоговое обеспечение, практически невозможно, так как такие сделки ведут собой затруднения в документационных нюансах и требуют немалых временных затрат.

Некоторые цеденты берутся за рефинансирование автомобильных займов, с залогом, однако заранее клиенты должны понимать, что процесс передачи предмета обеспечения непростой.

Объединить кредиты в один получится только у тех пользователей, которые обслуживаются по целевым и нецелевым потребительским программам.

Какие банки России практикуют соединение долгов в единый кредит?

Прежде чем обращаться в конкретную структуру, с целью осуществления консолидации, российским гражданам следует, внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями подобных сделок, проанализировать данные экспертов-практиков, и уже после подать запрос в то иное отделение.

Как как объединение долгов в одну ячейку достаточно тонкий и важный процесс, результатом должно стать облегчение кредитной ноши, а не усугубление финансового положения, плательщик должен быть уверен в том, что новая сделка является максимально выгодной.

Программы рефинансирования и консолидации предлагают в РФ следующие учреждения:

Платить по кредитам меньше предлагает один из востребованных цедентов страны Альфа-Банк, программы перекредитования от которого распространяются на неограниченное количество займов.

Обратится с целью формирования единого долга в организацию, могут платежеспособные клиенты возрастом от 21 года, к тому же кредитор на равных правах обслуживает и потребителей пенсионной группы.

Читайте так же:  Имеет ли муж внучки право на подаренную ей квартиру

Не распространяются условия на учредителей ИП, всем остальным пользователям доступны проекты по объединению потребительских ссуд, задолженности кредитных карт, автомобильных ссуд в единую финансовую ячейку.

Стоит отметить, что Альфа банк предлагает оформление нового займа, с процентной ставкой от 11,9 %, что является достаточно выгодным показателем.

Получив дополнительную сумму, в результате консолидации, ежемесячные платежи не увеличиваются, а график выплат формируется под личные предпочтения заемщика.

Аннуитетными или дифференциальными платежами выплатить объедин енные долги, по предпочтению самого клиента, предлагает Россельхозб анк.

Согласно условиям цедента плательщики имеют возможность собрать воедино несколько займов из разных организаций в один, без разнообразных комиссионных сборов. Кредитор относится максимально лояльно к досрочному погашению ссуды, не взымая штрафов.

В случае, когда пользователь заинтересован в увеличении суммы займа, он обязуется предоставить созаемщика. Дополнительно цедентом требуется подтверждение доходов, которое можно осуществить по внутренней форме организации.

Ставка по консолидации в Сити банк составляет 13,5 %, на несколько показателей выше, чем в Альфа банке, однако данный цедент часто является востребованным среди российских потребителей.

Если сравнивать сведения ставки на замещение, то можно отметить их как вполне лояльные, наряду с процентами кредитных карт и быстрых займов. Основным условием от Сити банка считается официальное подтверждение погашение долгов в других организациях, на которое цедент отводит три месяца.

Особенности объединения кредитных обязанностей в Сбербанке

Одним из государственных финансовых представителей, который практикует, объединение нескольких кредитов в один считается Сбербанк.

Программа рефинансирования самого популярного в России спонсора имеет целый ряд преимуществ:

  • показатели ставки становят 14,9%;
  • потребители имеют возможность получить до 1 000 000 рублей;
  • при оформлении ссуды не требуется привлечение к делу поручителей и созаемщиков;
  • инвестор вводит льготы при обслуживании отдельных категорий клиентов.

Стоит отметить, что наряду с Альфа банком, в котором доступно объединение неограниченного количества долгов, Сбербанк допускает к программе сплочения не больше пяти займов.

Условия консолидации от ВТБ

Как объединить кредиты в один в ВТБ, достаточно распространенный вопрос на многих форумах. ВТБ — организация, активно практикующая программы рефинансирования, основанные на показатели процентной ставки в 12, 9%, что позволяет сократить расходы при расчете с текущими долгами до 50 %.

Кредитор практикует срок обслуживания от 6 месяцев до 5 лет, потребителям возрастом от 21 до 70 лет. При оформлении консолидации цедент особое внимание уделяет дате окончания текущих займов, важно чтобы эти рамки не выходили за пределы трех месяцев.

Отказ в перекредитовании организации может быть основан на сведениях о просрочке за последние полгода. Еще одним важным моментов является то, что банк обслуживает только те ссуды, которые были оформлены в отечественной валюте, рублях.

Преимуществом цедента считается лояльная политика относительно потребителей, которые являются зарплатными клиентами, а также представителями силовых, образовательных, медицинских структур страны.

Преимущества и недостатки объединения займов?

Обслуживаясь на кредитных условиях одновременно в разных учреждениях, потребители сталкиваются не просто с разными требованиями, путаются с датами выплат, размерами текущих платежей, которые формируют приличную сумму, отягощаю бюджет.

Поэтому рефинансирование нескольких займов и соединение их в единый долг, хорошая альтернатива для российских граждан.

Финансовая процедура характеризуется целым рядом преимуществ:

  • во-первых, за счет своевременного погашения нескольких долгов автоматически улучшаются показатели кредитной истории, что в дальнейшем позволяет потребителям получать ссуды приличных размеров, без проблем;
  • во-вторых, плательщики экономят время на произведении нескольких расчетных операций, производя один ежемесячный платеж;
  • при рефинансировании возможна минимизация регулярных взносов, при этом общую сумму займа можно увеличить;
  • объединение кредитов позволяет избавится от больших процентных ставок кредитных карт и быстрых займов.

В группу недостатков сплочения относят формирование новой задолженности, сумма которой, как правило, превышает показатели объединенных долгов, к тому же при сборе необходимого пакета документов, потребуются немалые временные затраты.

Стоит отметить, что, предлагая программы рефинансирования, не все банки РФ их охотно внедряют в жизнь. Статистика гласит, что на объединение кредитов чаще всего соглашаются учреждения, которые мало проработали на экономическом рынке и просто привлекают новых клиентов.

Специалисты рекомендуют тщательно подыскивать проверенного спонсора.

Таким образом, можно сказать, что перекрытие займов — это процедура, к которой плательщикам нужно подходить с максимальной ответственность, наперед просчитав риски, переплату, оценив свой бюджет.

Дабы оценить выгоду того или иного банковского предложения специалисты рекомендуют предварительно пользоваться онлайн-калькуляторами, которые представлены на официальных сайтах заемных инвесторов.

Прежде чем подписаться на перекредитование, следует оценить насколько выгодным оно будет в индивидуальном порядке, ведь не всегда условия нового кредита являются выгоднее предыдущих.

Плательщикам стоит понимать, что консолидация только на время упрощает расчет с долгами и в результате их все равно необходимо возвращать.

Источник: http://pankredit.com/info/refinans/5-sposobov-obedinit-neskolko-kreditov-v-odin.html

Объединение кредита. Как объединить кредит в один?

27 November 2019

У меня несколько кредитов в разных банках, слышал что их можно объединить в один, подскажите, стоит ли объединять кредиты и как это сделать? Возможно ли объединить кредиты, оформленные в разных банках?

Можно ли объединить кредиты?

Итак, у вас несколько кредитов, оформленных в одном, или нескольких банках. У каждого кредита свой ежемесячный платеж, своя дата внесения платежа по кредиту, разные способы внесения, знакомая ситуация? Разумеется, оплата нескольких кредитов — хлопотная вещь, а ведь мало кто знает, что есть отличный способ объединения кредитов, который поможет не только объединить кредит в один, но и сократить размер ежемесячного платежа, по банковскому он называется — консолидирующий кредит.

Читайте так же:  Как составить административный протокол

Что такое консолидирующий кредит?

Кредит, который объединяет или рефинансирует несколько кредитов или задолженностей в один — называется консолидирующим. Как правило, данный кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.

Часто консолидирующий кредит путают с перекредитованием, в целом они похожи, только перекредитование — процесс, когда берется новый кредит, чтобы погасить текущий, а в случае с консолидирующим кредитом, несколько кредитов объединяются в один, по которому назначается один ежемесячный платеж.

Объединение кредитов, оформленных в одном банке

Объединение кредитов одного банка — наиболее простой и легкий способ. Данную услугу предлагают такие крупные банки, как Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк России.

Для объединения кредита, вам достаточно будет один раз посетить отделение вашего банка и подписать договор на консолидацию кредитов в один. Как правило, основным требованием будет ваша хорошая кредитная история, без задержек и просрочек по кредитам.

Преимущества и условия объединения кредита от Сбербанка России:

Вы можете совершить объединение кредитов в один Сбербанк, по льготным условиям:

Как это работает? Расчет объединения кредита от Банка Москвы:

Объединение кредитов разных банков

Объединение кредитов, оформленных в разных банках, в один — возможно несколькими способами.

  • получить новый кредит самостоятельно и погасить оставшуюся часть старых кредитов.
  • обратиться в банк, и оформить договор на консолидацию кредитов в сторонних банках, в данном случае банк возьмет на себя, все ваши кредитные обязательства.

Схема объединения первым способом, является наиболее простой, но имеет много недостатков, самостоятельное погашение кредитов хлопотное занятие.

Рассмотрим несколько предложений банков:

Сбербанк предлагает воспользоваться объединением кредитов со следующими условиями:

Требования банка ВТБ-24 для услуги рефинансирования кредитов:

Из дополнительных документов вам потребуются, получить следующие данные из банков, в которых у вас оформлен кредит и представить в банк, в котором вы хотите объединить ваши кредиты:

  • Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника банка, с информацией о номере и дате заключения кредита, дате окончания кредита, сумму и валюту кредита, размер процентной ставки по кредиту, ежемесячный платеж и остаток задолженности по кредиту.
  • Справка с реквизитами вашего кредитного счета.

Мы рекомендуем воспользоваться услугой объединения кредитов в следующих банках:

  1. Сбербанк России — 8 800 555 55 50
  2. Банк Москвы — 8 800 200 23 26
  3. Втб 24 — 8 800 100 24 24

Если у вас возникли вопросы или вы уже решили воспользоваться услугой объединения кредитов, просто позвоните по указанным выше телефонам, менеджеры банка подскажут вам и ответят на все оставшиеся вопросы.

Объединение кредитов с помощью банка Тинькофф Кредитные Системы

Удобный способ объединения кредитов — предлагает банк Тинькофф кредитные системы, с помощью одной из самых популярных своих карт — «Тинькофф Платинум». Порядок действий:

  1. Оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум». Оставить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка: www.tcsbank.ru/credit/cards/tinkoff-platinum/ (при заказе по ссылке 500 рублей в подарок!)
  2. Позвонить в банк по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 555-10-10 и сказать менеджеру о желании автоматически погашать кредит в другом банке.
  3. После чего, ваш кредит в другом банке (или несколько кредитов) будет погашаться автоматически с вашей новой кредитной карты, а Тинькофф даст вам бесплатную отсрочку на 90 дней, за которые вы сможете погасить задолженность по кредиту.
Видео (кликните для воспроизведения).

У вас есть кредит на 100 000 рублей в другом банке, под 40% годовых. Вы подключаете автоматическую оплату вашего кредита с карты «Тинькофф Платинум» и получаете отсрочку на 90 дней по вашему кредиту. Выгода — 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки объединения кредитов

Преимущества объединения кредитов:

  1. Возможность снижения ежемесячного платежа по кредиту, за счет рефинансирования и уменьшения процентной ставки.
  2. Возможность снять обременение, с автомобиля, который был куплен в кредит, и является в залоге у банка.
  3. Возможность получения дополнительных средств, без оформления нового кредита.
  4. Удобство оплаты ежемесячных платежей по кредиту.
  1. Дополнительное время на сбор документов по кредитам и составления нового договора.
  2. Необходимо подтвердить платежеспособность банку, который предоставляет вам консолидирующий кредит.
  3. Как правило, требуется хорошая кредитная история, без просрочек и задолженностей.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — распространенная услуга, ранее применялась в основном для перекредитования довольно крупных кредитов на бизнес, а также ипотечных кредитов. Сегодня, услугой рефинансирования кредита, может воспользоваться любой заемщик.

Рефинансирование выгодно, когда изменилась ситуация на рынке, например появились более выгодные кредитные предложения, по сниженным процентным ставкам.

Источник: http://allcred.ru/articles/obedinenie_kredita__kak_obedinit_kredit_v_odin.html

Объединение кредитов

Объединение кредитов позволит снизить нагрузку и сэкономить время.

Кредитование является самой популярной банковской услугой. Кроме того, многие люди одновременно выплачивают сразу несколько займов в разные кредитно-финансовые организации. В этом случае значительно увеличивается финансовая нагрузка, выполнять обязательства по кредитам становится крайне сложно. Оптимальным вариантом является выполнить объединение кредитов. В данной статье Вы сможете получить подробную информацию, которая поможет справиться с трудностями при выплате займов.

Читайте так же:  Как рассчитать неустойку по алиментам

Что такое объединение кредитов в один

Объединение кредитов в один — это банковская услуга, которая позволяет выполнить консолидации (объединение) несколько займов в один кредит. Благодаря этой процедуре заемщик имеет возможность соединить все кредиты в один, что позволяет человеку стать клиентом всего одной кредитной организации. Суть процедуры заключается в том, что человек берет один большой займ, который позволяет закрыть уже существующие кредиты.

Основными причинами выполнить объединение кредитов являются следующие аспекты:

  • большой объем ежемесячных платежей;
  • высокая процентная ставка;
  • желание сменить банковскую организацию.

Каждый из вышеперечисленных ситуаций имеет основание выполнить консолидацию кредитов.

Существует три варианта объединения кредитов в один:

  1. Кредит наличными. В некоторых случаях банковские организации готовы предоставить достаточное количество денежных средств. При этом, должно соблюдать условие, что уровень платежеспособности клиента позволяет выполнить подобные действия. Также может быть выполнена процедура, которая имеет множество сходств с рефинансированием.
  2. Целевой кредитный продукт. Многие банки сегодня разработали специальные предложения, которые предусматривает объединение кредитов в один. Также можно выбрать программы рефинансирования в других банках или рефинансирование кредитных карт.
  3. Кредитование с обеспечением в виде залога. Данный вариант является оптимальным, если необходима большая сумма под более низкий процент.

В зависимости от целей и материальных возможностей каждый человек сможет подобрать оптимальную программу.

Преимущества объединения кредитов

Как объединить кредиты в один

Одним из важнейших действий является выбор банка и программы объединения. Очень важно отнестись к этому процессу внимательно и ответственно. При правильном подходе Вы сможете существенно снизить сумму ежемесячного платежа и процентную ставку займа. В первую очередь, нужно рассмотреть банк, в котором Вы являетесь зарплатным или просто надежным клиентом. Как правило, для таких заемщиков банки могут предлагать более выгодные условия.

Объединение кредитов в Сбербанке

Сберегательный Банк России предлагает клиентам выполнить объединение кредитов в один, что предусматривает консолидирование займов как от Сбербанка, так и от других кредитно-финансовых организаций. В этом банке Вы можете объединить до 5 кредитов и существенно снизить сумму ежемесячного платежа.

К кредитам предъявляются следующие требования:

  • своевременное погашение задолженности должно выполняться на протяжении последних 12 месяцев;
  • за весь срок выплаты существующих кредитов не должно быть выполнено рефинансирования или перекредитования;
  • общее число займов должно быть не более 5.

Оформить заявку можно на официальном сайте банка.

Объединение кредитов в один в ВТБ

Также довольно выгодно выполнять объединение в ВТБ. Банк предлагает специальные условия для своих зарплатных клиентов.

К кредитам и потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

Объединение кредитов в один — это прекрасная возможность, которая поможет существенно уменьшить нагрузку на бюджет человека. Благодаря этому банковскому продукту можно не только снизить сумму ежемесячного платежа, но и выбрать более выгодную программу кредитования. Именно к выбору банка и предложения нужно подходить крайне ответственно. Если у Вас возникли какие-либо вопросы, касательно этой темы, Вы можете обратиться за помощью профессионального кредитного специалиста оставив заявку через наш сайт.

Источник: http://tobanks.ru/articles/14060-obedinenie-kreditov.html

Как объединить несколько кредитов в один?

Сегодня многие заёмщики ежемесячно обслуживают не один, а сразу несколько кредитов. Оплачивать несколько займов в разных банках бывает довольно неудобно. Лучше объединить их в один – это поможет существенно упростить процедуру погашения займа. Кроме того, объединением кредитов можно существенно снизить процентную ставку и размер переплаты.

Сегодня предложения по рефинансированию кредитов сторонних банков предлагают не только такие крупные игроки рынка, как ВТБ24 или Газпромбанк, но и многие небольшие банки. Конечно, баки соглашаются на перекредитование не просто так. В условиях, когда темпы роста рынка кредитования снижаются, клиенты на вес золота, правда, не все, а те, которые могут похвастаться своей платёжной дисциплиной. Т.е. для того, чтобы получить одобрение на такой займ, нужно, по крайней мере, на протяжении полугода не допускать просрочек по платежам.

Кроме хорошей кредитной истории понадобится справка о доходах. Если у заёмщика есть имущество, которое может выступать в качестве залога, банк может снизить ставку на несколько процентов.

Прибегать к рефинансированию кредитов следует в нескольких случаях:
1) Если вы хотите изменить валюту кредитов
2) Если необходимо увеличить общую сумму займа
3) Если вам неудобно выплачивать кредиты в разных банках, и вы хотели бы снизить размер переплаты.

Итак, давайте посчитаем, сколько может сэкономить заёмщик при объединении своих кредитов. Допустим, у нас два кредита: ипотека и автокредит, которые мы хотим объединить в один.

Ипотека Автокредит Рефинансирование (через год)
Сумма кредита 3 000 000 500 000 3 319 772 (общий остаток по двум кредитам) Срок 10 лет 5 лет 11 лет Ставка 13% 18% 11,50% Ежемесячный платёж 44 612 12 444 44 752 Переплата 2 402 909 270 680 2 627 030 К возврату 6 173 589 (за оба) 5 946 802

Итого: при снижении размера ежемесячного платежа, мы получаем снижения размера переплаты по процентам на 46 559 рублей, а учитывая размер комиссий, мы получим разницу в 226 788 рублей.

Чтобы объединить кредиты, заёмщику нужно обратиться в банк с заявлением, в котором нужно указать в каких банках у него уже имеются кредиты, какая их часть уже погашена. После того, как банк одобрит заявку (на рассмотрение может уйти от одного дня до нескольких недель), нужно будет предоставить необходимые документы. Пакет документов практически не отличается от ипотечного. В него будут входить документы на залоговое имущество, справка о доходах, свидетельство о страховании жизни заёмщика. Копии договоров со сторонними банками обычно не требуются, нужно просто указать реквизиты для погашения старых кредитов и ваши долги будут погашены за счёт нового.

Читайте так же:  Как получить земельный участок под строительство дома бесплатно

Источник: http://www.sravni.ru/text/2014/4/30/kak-obedinit-neskolko-kreditov-v-odin/

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Консолидация, или объединение кредитов в один – не самая популярная у заемщиков услуга, потому что одни не знают о ее существовании, другие вспоминают о ней, когда возникают финансовые трудности.

Людям, отвечающим по кредитным обязательствам, нужно планировать свой бюджет с особой тщательностью. Но никто из нас не застрахован от неблагоприятного сценария событий. Если все-таки угроза вдалеке замаячила — срок выплаты по кредитам подходит, а средств для закрытия долга недостаточно, — банк оставляет заемщику место для маневра.

Важно вовремя сделать выбор, пока не наступила просрочка по очередной выплате. Иначе вас будут считать должником, кредитор начислит штраф – кредитная история подпорчена.

Выйти из положения можно с помощью:

  • кредитных каникул (отсрочки платежа);
  • реструктуризации долговых обязательств;
  • рефинансирования, или перекредитования.

Как объединить кредиты: особенности процедуры

Если в сложившихся обстоятельствах у вас несколько долговых обязательств, то можно объединить все кредиты в один, что позволит увеличить период выплат за счет уменьшения ежемесячной суммы платежей.

Процедуру консолидации не стоит путать с программой рефинансирования. Цель обоих инструментов схожа – сократить конечную стоимость кредита, но способы при этом используются разные. Суть первой — объединение нескольких денежных займов и перевод их в один банк. Суть второй – получение новой ссуды для погашения текущего кредитного долга.

Механизм консолидации хорошо работает в отношении кредитов без залога – микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, ссуд наличных. К примеру, вы взяли в разных банках несколько займов без какого-либо обеспечения – оформили кредитную карту, купили в кредит бытовую технику и взяли ссуду, чтобы сделать ремонт. С точки зрения банковской «механики» их легко объединить в один продукт.

Считается, что соединить можно и залоговые кредитные продукты – ипотеку или автокредит. Но на деле это довольно сложный и неповоротливый механизм, где требуется переоформление залогового движимого или недвижимого имущества. Банки очень неохотно идут на такой шаг. Передача предмета обеспечения – квартиры или автомобиля – долгая процедура, требующая дополнительных расходов. Поэтому они «дают добро» на слияние таких продуктов только в крайнем случае, когда избавиться от проблемного кредита другим способом невозможно.

В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов

Поводом объединить кредиты в один может стать не только уменьшение финансовой нагрузки под давлением неблагоприятных обстоятельств.

Эта процедура поможет заемщику:

  • оптимизировать ежемесячные платежи с разными датами и способами внесения всех непогашенных кредитов;
  • в случае необходимости перевести кредиты в другую валюту;
  • увеличить объем совокупного долга.

Плюсы программы

Среди очевидных преимуществ можно выделить следующие пункты:

  1. Подойдет любителям так называемых «быстрых» ссуд, которые не требуют от заемщика тщательного сбора документов, но даются под самые высокие проценты. Объединение всех кредитов в один позволит им снизить процентную ставку.
  2. Снизить финансовую нагрузку на бюджет в неблагоприятной ситуации для заемщика, имеющего несколько долговых обязательств.
  3. За счет пролонгации срока выплат процент становится ниже, а сумма ежемесячного платежа – меньше.
  4. Упрощается процесс обслуживания займов – погашать их в один день проще и быстрее.
  5. Заемщик соединяет все свои кредитные обязательства в одной финансовой организации.
  6. Формируется положительная кредитная история.

Недостатки программы

К минусам можно отнести:

  1. Небольшой выбор организаций, предоставляющих услугу консолидации займов.
  2. При попытке перевести свой долг в другой банк можно встретить сопротивление со стороны первоначальных организаций-кредиторов – вплоть до штрафных санкций за досрочное прекращение договора.
  3. Может наступить просрочка платежа, если банк затянет рассмотрение вашей заявки.
  4. Сопутствующие расходы (затраты на выдачу денежных средств, оформление заявления, оценку залогового имущества, его страхование по новому договору).
  5. В дополнение к информации о текущих ссудах потребуется собрать новый пакет документов.

Однако, услуга по консолидированию денежного долга доступна не всем заемщикам. Она имеет следующие ограничения:

  1. Гражданин с плохой кредитной историей не сможет ей воспользоваться.
  2. Если вы выбрали аннуитетные платежи и уже оплатили более половины долга, то в этой услуге уже нет смысла. Согласно графику выплат, с таким типом платежа сначала погашаются проценты, и только потом – сам кредит или «тело кредита».
  3. Тем, кому осталось выплачивать кредит менее 6 месяцев (иногда этот срок сокращают до 3 месяцев) – финансовую помощь также не окажут.

Какие банки предоставляют услуги по консолидации

Существуют программы объединения кредитов, выданных в одном банке, и консолидации займов разных банков.

Как совместить несколько кредитных продуктов в одном банке

Отметим, что многие кредитные организации используют этот продукт с целью привлечь больше клиентов или перевести на долгосрочное обслуживание клиентов из других банков.

Лучше обратить свой взгляд в сторону крупных и надежных финансовых структур.

Читайте так же:  Отчитываемся по алиментам судебным приставам

Так, предлагают объединить все имеющиеся кредиты в один: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Сравнить условия нескольких финансовых программ можно здесь:

Сбербанк Банк Москвы Россельхозбанк Альфа-Банк
Максимальная сумма кредитования, руб. 1 млн. 3 млн. 3 млн. 3 млн.
Период кредитования До 5 лет До 5 лет До 5 лет До 7 лет
Кредитная ставка От 13,9% От 12,9% От 11,5 % От 11,99%
Срок до окончания текущего займа Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев
Максимальное количество имеющихся кредитов 5 6 3 5
Возраст заемщика 21 – 65 лет 21 – 70 лет 23 – 65 лет От 21 до 64 лет
Дополнительные условия Отсутствие просрочек по платежам последние 12 месяцев Отсутствие просрочек по платежам последние полгода Отсутствие просрочек по платежам последние 12 месяцев Не кредитует учредителей и ИП, объединяет легкие займы и ипотеку

Очевидно, обеим сторонам удобнее объединить несколько кредитных обязательств в первоначальном банке-кредиторе.

Однако, прежде чем остановиться на таком варианте, обязательно расспросите об условиях финансовых менеджеров из всех кредитных организаций, где вы брали ссуды.

Помимо базовых условий, вам могут предложить какое-то дополнительное преимущество, которое идеально совпадет именно с вашими запросами.

К примеру, часть ссуды вам могут выдать наличными, предложить на выбор форму платежа – дифференцированный или аннуитетный, возможность объединить ипотеку и микрозаймы.

Как можно объединить кредиты в разных банках в один

В этом случае заемщик консолидирует все свои кредитные обязательства от разных организаций-кредиторов в одном финансовом учреждении. Если вы планируете объединить кредиты разных банков в один, то обратите внимание на наиболее привлекательные программы:

  • Альфа-Банк – от 11,99%;
  • ВТБ Банк Москвы – от 12,9%;
  • Россельхозбанк – от 12,9%;
  • Сбербанк – от 13,9%.

Стоит отметить, что при переводе на объединяющий займ некоторые банки упрощают процедуру сбора документов для своих зарплатных клиентов.

«Альфа-банк» — выгодное рефинансирование имеющихся задолженностей

Эта финансовая организация готова предложить как новым, так и имеющимся клиентам весьма заманчивые условия. Так, на рассмотрение заявки уйдет не более 15-ти минут. При этом максимальная сумма, которая может быть одобрена, составляет 3 миллиона рублей. А сроки кредитования могут быть равны 7-ми годам.

В общей сложности таким способом можно объединить вплоть до 5-ти займов разных организаций. При этом банк не навязывает услуги обязательного страхования, ее можно оформить по желанию. Кроме того, если после закрытия предыдущих долговых обязательств осталась еще некоторая сумма средств – можно потратить ее по своему усмотрению, к примеру, совершить какую-либо крупную покупку.

Перекредитование займов в «ВТБ Банк Москвы»

Еще одно интересное предложение по объединению задолженностей других банков в одном месте предоставляет «Банк Москвы». Самые выгодные процентные ставки эта организация готова предложить корпоративным и зарплатным клиентам, а также работникам здравоохранения, педагогам, государственным служащим и иным льготным категориям граждан.

Кроме того, есть возможность воспользоваться услугой «кредитных каникул», если в какой-то момент хочется сделать некоторую передышку и отсрочить надвигающийся платеж. Таким же образом можно изначально выбрать удобную дату гашения долга.

Что касается страховки – здесь она также не является обязательной и не влияет на принятие решения банка по заявке клиента.

Банк «Первомайский» — объединение займов любых банков без ограничений

Один из крупнейших банков Юга России предлагает свои услуги по объединению сразу нескольких ссуд. Единственный момент – организация работает исключительно в городах Южного Федерального Округа, в основном в Краснодаре и близлежащих. Таким образом, воспользоваться этим предложением смогут только жители этих городов.

В целом же учреждение готово предложить весьма заманчивые условия для обратившихся граждан. Так, количество объединяемых займов не ограничено. Срок кредитования – до 5-ти лет, максимальная сумма, которая может быть одобрена – 1 миллион рублей. Кроме того, можно получить дополнительные средства под любые цели заемщика, а также открытие дебетовой карты в подарок.

Советы заемщикам

  1. Обязательно обратите внимание на временные затраты и другие дополнительные расходы, которые влечет за собой консолидация кредитов.
  2. Внимательно изучите договор с первоначальным кредитором перед заключением, не предусмотрены ли в нем санкции за досрочное прекращение договора.
  3. Если все эти расходы в совокупности с условиями будущей сделки по консолидации не превышают профит хотя бы на 2%, есть повод задуматься и поискать другую программу или банк, либо и вовсе оставить все так, как есть.
  4. Выбирайте для объединения кредитов надежные и проверенные финансовые организации.
  5. Учитывайте не только базовые условия, но и дополнительные преимущества.
  6. Следите за сроками. Не допускайте, чтобы рассмотрение вашей заявки затянулось и стало причиной просрочки очередного платежа.

Новый договор можно считать выгодным только в том случае, если слияние долговых обязательств уменьшает совокупную стоимость всего займа не менее чем на два процента.

Реалии таковы, чтобы оставаться заемщиком с положительной кредитной историей, недостаточно пройти фильтр и получить одобрение на ссуду. Необходимо также предусмотреть свои действия при неблагоприятном сценарии и уметь использовать банковские инструменты с выгодой для себя. Финансово грамотный заемщик всегда разберется, как объединить несколько кредитов в один, если возникнет такая необходимость.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://nujenkredit.ru/kreditovanie/obedinit-kredity-v-odin.html

Можно ли объединить все кредиты в один
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here