Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц

Важная информация в статье на тему: "Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц

Пожалуй, не найдется ни одного человека, который бы не переживал за сохранность собственного имущества. Страхование имущественных объектов – отличная возможность защитить нажитое от рискового случая и получить компенсацию в случае порчи или потери застрахованного объекта.

Для физических лиц страхование имущества преимущественно осуществляется на добровольной основе, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как правило, обязательное страхование имущества касается арендуемых объектов, владельцем которых выступает государство.

Объекты и правила страхования

Полис страхования имущества физических лиц включает в себя такие объекты:

  • Квартира, дом, постройка или сооружение. Не обязательно полностью. Порой страхуют только определенную часть сооружения.
  • Мебель любого типа.
  • Бытовая техника. Например: стиральная машина, холодильник, морозильник, обогреватель, пылесос, газовая печь, микроволновка, тостер, посудомоечная машина, кухонный комбайн, кондиционер и другие.
  • Прочие вещи. Например: охранная система, источник питания, аккумулятор, система видео снабжения и сигнализация.

Существует несколько правил и особенностей страхования имущества физических лиц:

  • Сумму страховки устанавливает страхователь. Он несет полную ответственность за соответствие суммы со стоимостью объекта страхования.
  • Сума страховки должна быть равна наименьшей стоимости восстановления и состоянию имущества в момент заключения договора.
  • Страховая сумма за восстановление помещений выплачивается только, если работы по отделке таких помещений были выполнены не позднее 5 лет назад.
  • В договоре всегда должны быть указаны риски, от которых страхуется владелец.
  • Одной из особенностей также является принцип возмещения ущерба. Владелец должен сообщить о повреждении имущества в течение времени, указанного в договоре.

При несоблюдении правил страхования имущества физических лиц ответственное лицо будет привлечено к уголовной ответственности.

Тарифная политика страхования

Тариф – это процент страховки, который позволяет определить страховой взнос и сумму страховки. Тарифы на страхование имущества физических лиц зависят от возможных рисков и суммы, которую компания должна выплатить в случае порчи/утраты застрахованного имущества.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. На её размер влияют:

  • тип страхуемого имущества и его характеристики;
  • рыночная стоимость имущества, выступающего объектом страхования;
  • категория страхового случая;
  • срок, на который оформляется договор.

Страховые компании обязательно оценивают стоимость страхового объекта и его состояние. Они не осматривают квартиры или другие объекты, но уточняют стоимость страховки при наступлении события. Это делается для того, чтобы стоимость ремонта не была завышена или занижена.

Основные принципы страхования имущества

По договору страхования имущества страховая компания должна заплатить страхователю-физическому лицу указанную сумму при наступлении страхового случая. Таковым является событие, которое с определенной вероятностью может нанести ущерб застрахованному имуществу.

Выделяют несколько видов страховых рисков, на основании которых осуществляется страхование имущества:

  • несчастные случаи, воздействие которых приводит к порче или уничтожению застрахованного объекта (ущерб могут нанести огонь, вода, взрыв газа, механическое воздействие, к примеру, падение дерева на автомобиль);
  • стихийные бедствия (цунами, землятресение, извержение вулкана и пр.);
  • кража;
  • нанесение ущерба злоумышленниками.

Договор страхования имущества обязательно оформляется в письменном виде. Для получения компенсации при наступлении рискового случая, все, указанные в нем физические лица, обязаны придерживаться правил, прописанных в договоре.

Чтобы заключить документ, страхователь должен предоставить:

  • заявление о страховании,
  • все необходимые документы по удостоверению личности (паспорт и код),
  • описание имущества, которое будет застраховано,
  • документы, позволяющие страховщику оценить страховые риски.

Договор можно заключить только на основе правил, указанных в законе.

При страховании недвижимого имущества физических лиц договор часто включает в себя некоторые дополнительные пункты. Среди них: ответственность перед соседями, возможность помесячной оплаты и, при необходимости, бесплатная оценка недвижимого имущества.

Существует также возможность застраховать имущество гражданской ответственности физических лиц. Что это такое? Допустим, на дороге произошла авария. Владелец автомобиля стал виновником ДТП, при котором пострадало несколько человек и его машина. Если человек застраховал гражданско-правовую ответственность, то он получит страховку на ремонт автомобиля и восстановление здоровья людей, которые пострадали вследствие данного ДТП.

Обзор популярных предложений страховых компаний

Лидирующее место среди российских фирм, которые предоставляют страхование имущества физических лиц, занимает «Согаз». Данная компания, выплачивает компенсацию в случае пожара, взрыва бытового газа, противозаконных действий посторонних лиц или аварии водопроводной и отопительной системы. «Согаз» позволяет застраховать не только имущество, но и здоровье, работоспособность и жизнь человека.

Компания «Росгосстрах» предлагает несколько видов страхования имущества физических лиц. Среди них:

  • Добровольное страхование квартиры.
  • Ипотечное страхование.
  • Титульное страхование.
  • Страхование дома.

Компания «Росгосстрах» позволяет предварительно рассчитать тарифы страхования имущества физических лиц, не выходя из дома. Для этого можно позвонить по номеру или посетить сайт компании, где описана вся подробная информация. Также там можно самостоятельно рассчитать тариф, поставив в калькулятор страхования имущества физических лиц все необходимы данные.

Кроме компаний «Согаз» и «Росгосстрах» страхованием имущества физических лиц занимается Сбербанк. Организация выплачивает компенсацию в случае частичной или полной потери недвижимого имущества. Это довольно удобно, поскольку владелец имущества сам выбирает сумму страховки. При этом осмотр имущества не требуется. Также стоит обратить внимание на то, что компенсацию владелец получает через 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

Оформить полис страхования имущества физических лиц можно и в «Ингосстрахе». Этот документ позволяет застраховать ваш дом от различных непредвиденных обстоятельств. Страхуются все объекты, включая мебель.

Источник: http://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-imuschestva-fizicheskh-lic-668/

Виды и основные условия договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования является соглашением между застрахованным человеком, который вносит обязательный платеж, и страховой организацией, возмещающей урон при страховой ситуации в размере указанной суммы либо всего объема страховки (личное страхование).

По данному договору страхования страхуются следующие категории объектов:

  • • возможность потери, недостатка, причинения урона конкретному виду имущественных ценностей (ст. 930 ГК РФ);
  • • риск ответственности при нанесении ущерба здоровью, жизни, имущественным благам потерпевшей стороны. Законом определена степень взятых обязанностей при рисках, имеющих отношение к гражданской ответственности (ст.931, 932 ГК РФ);
  • ответственность в предпринимательской сфере (ст. 933 ГК РФ).

Особенности страхования имущества

По условиям имущественной страховки стороны должны прийти к единому соглашению в таких важных вопросах, как предмет, страховая ситуация (кража, пожар, смерть и прочее), объем выплат и период действия (ст.942 ГК РФ). К не существенным относятся условия, пересекающиеся с ложными интересами, игрой в лотереи и т.д.

Читайте так же:  Как взять кредит на материнский капитал

Договор имущественного страхования − возмездный документ. Он действует со времени внесения застрахованным человеком необходимого взноса по страховке либо первого платежа. Это своего рода условная сделка письменного формата: страхователь может потребовать от страховой организации компенсации ущерба лишь в страховом случае. Никто не знает, возникнет либо он или нет (ст.157 ГК РФ).

Страхователю нужно понимать: только перечисленные события попадают под понятие «страховой случай». Остальные инциденты не имеют силы, даже при наличии похожих признаков. Например, ситуация: «кража с взломом». Если ущерб понесен от кражи при отсутствии взлома, то эта ситуация страховой не признается. Действующий срок имущественного соглашения определен конкретной договоренностью сторон.

Среди прочих условий следует быть внимательным к каталогу исключений, так как организацией уже просчитаны распространенные и убыточные риски.

Виды страхования

Существует несколько видов имущественного договора:

1. Страхование имущества производится только в случае заинтересованности у страхующегося лица в его сохранности (ст.930 УК РФ). Если соглашение подписано при отсутствии интереса в сохранении целостности материальных ценностей, оно считается недействительным.

При наличии имущественного интереса во время подписания документа, затем в случае его пропажи в дальнейшем, сила документа не теряется. При этом возможно его досрочное прекращение или передача прав иному лицу (ст.960 ГК РФ). В этой ситуации нужно срочно известить об этом страховщика.

Процедура заключения соглашения предусматривает возможность не указывать имя страхователя: нужно только показать полис предъявителя. Этот документ необходим данному лицу для его передачи застрахованному человеку. По нему возможно предъявление требований об уплате компенсации при страховом случае.

2. Ответственность причинения ущерба. Важный признак данной страховки: преднамеренное нанесение урона своему здоровью и жизни относится к страховому случаю и требует соответствующей страховой компенсации от компании (п.2 ст.932 ГК РФ). Если стороны не предполагали возможное нанесение вреда, соглашение остается в силе.

3. Договорная ответственность оформляется в указанных законодательством ситуациях. Страхованию подлежит риск ответственности самого страховщика. Если это требование не учитывается, документ признается недействительным.

4. Риск предпринимательства имеет связь с возможными убытками в случае нарушения партнерами обязательств либо изменением условий, не зависящих от застрахованного человека. Страховаться может только сам страхующийся человек в свою пользу.

Формы страхования

  • Обязательное: участвующий в этой программе страховщик не имеет права отказать людям и организациям, которые обратились к ним.
  • Добровольное: страхование человека происходит в добровольном порядке. Его стоимость выше, однако, застрахованное лицо имеет более широкий спектр возможностей. Для этого следует просто обратиться к любому страховщику. Если компания усомнится в надежности страхующегося человека, то получить страховку будет невозможно.

Личное имущественное страхование

Договор личного имущественного страхования является публичным. Здесь указываются требования к страховщику об оплате страхователю единовременной суммы либо периодических выплатах.

  • Страховка на случай смерти заключается по отношению к себе или иному человеку с его письменного согласия. В случае трагедии страховая сумма выплачивается родственникам, при отсутствии документом других условий.
  • Страховка дожития: человек получает страховую выплату до указанного в соглашении срока. Данная сумма состоит из внесенных взносов страхователя и полученного дохода с этих вложений.
  • Комбинированный вид: в случае трагедии выплаты осуществляются только при условии что, что смерть была вызвана не самоубийством либо опьянением. При аварии выплачивается трехкратный размер суммы, несчастном случае – двукратная сумма.
  • Болезнь и несчастный случай. Такая страховка подразумевает денежную компенсацию при потере здоровья либо гибели застрахованного человека.

Источник: http://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/dogovr-imuschestvennogo-strahovaniya-705/

Страхование имущества — правила для юридических лиц

Такие понятия, как бизнес и риск неотделимы друг от друга. Любой человек, ведущий предпринимательскую деятельность, всегда готов столкнуться с непредсказуемыми ситуациями во время работы.

Нередко приходится сталкиваться и с такими случаями, как разрушение имущества из-за стихийных бедствий, пожара, незаконных действий третьих лиц и т.д. Это негативно сказывается на работе любого предприятия, так как влечет за собой немалые убытки.

Страхование имущества юридических лиц представляет возможность компании покрыть понесенные убытки при наступлении страхового случая.

Субъекты и объекты страхового договора

Чаще всего у крупных предприятий на случай непредвиденных событий, существует фонд. Из этих средств они могут покрыть непредсказуемые убытки, даже в случае стихийных бедствий, кражи имущества, пожара и т.д. В первую очередь страхование имущества юридических лиц интересно небольшим организациям.

Согласно договору, субъектом страхования имущества юридических лиц, может быть любая организация, которая распоряжается имуществом либо на условиях аренды, хранения, либо на праве продажи, собственности и т.д. Застраховать имущество может компания при любой организационно-правовой форме.

У каждой страховой компании существует ряд правил страхования имущества юридических лиц. Но среди них можно выделить несколько общих:

  • оплата страхового взноса в любой форме: безналичный, наличный расчет. Можно произвести одним платежом за определенный срок страхования или по окончанию действия договора
  • страховой договор имеет ограниченный, часто короткий срок действия
  • предоставление льготных условий для определенной категории лиц
  • страховка движимых и недвижимых объектов.

Объектами страхования имущества юридических лиц называют:

  • • здание, сооружение или отдельные помещения в здании
  • • земельный участок
  • • оборудование, инвентарь
  • • компьютеры и другая оргтехника
  • • товары
  • • объект строительства
  • • указать любое другое имущество

Если юридическое лицо планирует застраховать движимое имущество, важно обязательно указать здание или территорию, на которой находится это имущество в страховом договоре. Информацию о смене территории застрахованного объекта важно обязательно уточнить страховой организации.

Какие объекты страховые компании не могут отнести к страхованию имущества юридических лиц:

  • аварийные здания, а так же любые объекты, которые находятся на территории такого здания,
  • вещества взрывчатого характера,
  • акции компании,
  • ценные бумаги,
  • документы,
  • деньги.

Страховые случаи

Существует ряд страховых случаев, когда страховые компании осуществляют страхование имущества юридических лиц. В число покрываемых рисков входят:

  • стихийные бедствия,
  • незаконное воздействие третьих лиц,
  • удары молнии,
  • другие доп. риски.

Так же страховая компания может обеспечить ридическим лицам страхование имущества от воздействия огня и его последствий:

  • пожар застрахованного оборудования или воздействие огня на территории, которая была застрахована,
  • воздействие огнетушителем, водой, любым из средств пожаротушения на застрахованный объект,
  • воздействие продуктов горения на застрахованный объект.

По правилам страхового договора существуют случаи, которые не попадают под страховые риски. Среди них:

  • целенаправленное воздействие огня на объект страхования,
  • проведение строительных работ на территории застрахованного объекта,
  • целенаправленное воздействие воды (разъедающее воздействие) на застрахованный объект,
  • иной вид ущерба, который указывают при составлении договора.

Цена покрытия страхового случая

Как же определить стоимость страхования имущества юридических лиц? Цена покрытия страхового риска не может быть выше, чем цена самого застрахованного объекта. Точную стоимость определяют обе стороны договора, она может меняться, а окончательно устанавливается во время подписания договора.

Читайте так же:  Как аннулировать отказ от наследства

Особенности установления тарифов страхования имущества юридических лиц:

  • стоимость оборудования: подсчитывается реальная стоимость такого оборудования минус его износ,
  • для зданий или помещений: стоимость сооружения, учет технического состояния сооружения минус его износ,
  • для товарных запасов: расходы на производство товара, цена его не превышает установленную цену товара для продажи,
  • для другого имущества устанавливается цена, которая была уплачена при приобретении данного объекта на момент страхования.

Организация имеет варианты страховки имущества на выбор — это обязательное или добровольное страхование имущества юридических лиц. При обязательном страховании возможно страхование только того имущества, которое зачислено на баланс компании.

При добровольном страховании, компания может вносить изменения в договор, юр лицо вправе изменить страховую стоимость движимого или недвижимого имущества в договоре.

Заключив договор со страховой компанией, имущество организации будет защищено от подобных рисков, указанных в страховом полисе. При наступлении страхового случая, компания обязана сообщить об этом в страховую компанию с указанием всех подробностей происшествия. Понесенные убытки при страховом случае страховая компания обязана возместить в строго указанные сроки в договоре.

Договор не может вступит в силу до тех пор, пока юридическое лицо не сделает первый страховой взнос. Действие его оканчивается в указанные сроки. Как правило, заключают договора минимум на один год.

Источник: http://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-imuschestva-yuridicheskih-lic-679/

Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно. Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость. Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

Что дает страхование имущества и зачем оно нужно?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

Добровольное страхование имущества граждан

Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано. Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли. Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней. Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество. Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае. Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

Читайте так же:  Как вернуть или обменять алкогольную продукцию по закону

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

Источник: http://www.kp.ru/guide/strakhovanie-imushchestva-fizicheskikh-lits.html

NewsNews WordPress Theme

  • Пятница, 23 Декабрь 2016 15:18
  • Автор: admin
  • Прокоментировать
  • Рубрика: Имущества
  • Ссылка на пост

Страхование имущества — одна из важнейших отраслей системы страхования. Застраховать имущество вас обяжет государство, ведь это один из пунктов обязательного страхования.

Несомненно, страхование имущества призвано защитить и обеспечить материальную и социальную безопасность владельцам страхуемого имущества.

Обязательное страхование и страхование добровольное имеют свои особенности. Но единые положения и правила они также имеют.

Общие правила страхования имущества физических лиц

К имуществу, которое можно застраховать, относится не только недвижимость. К категории имущество относят также автомобили и другой транспорт, мебель, ценные, редкие вещи, предметы старины.

Еще вы можете застраховать объекты, строительство которых еще не завершено, и даже домашних животных, растения на приусадебном участке, плодовые деревья и кустарники.

От чего страхуют имущество?

Стандартные правила застрахования предусматривают ряд причин, по которым вам выплатят компенсацию. В обязательном страховании этот список фиксирован, в добровольном — вы сами решаете, от какого конкретно случая вы застрахуете свое имущество.

Самое распространенное в том пункте договора — страхование от пожара. К сожалению, подобные происшествия совсем не редкость в нашей стране. Потому именно от пожара, последствий его тушения страхуют недвижимость и имущество.

Еще один популярный пункт — повреждение. В не зависимости от того, нанесен ли ущерб третьими лицами, или разрушение было самопроизвольным, за утрату или повреждение имущества вы получите компенсацию.

Третьим по популярности считается случай, когда ущерб вашему имуществу наносят третьи лица. Кража, грабеж, разбой — все это считается страховым случаем и относится к данной категории.

Не стоит думать, что только вышеперечисленные факторы считаются страховыми. На этот раздел договора влияет целый ряд факторов. Так, список страховых случаев пополнится, в зависимости от стоимости вашего имущества.

Также правила страхования имущества физических лиц учитывают особенности местности, где вы проживаете, или находится ваше имущество.

Простой пример: местность, которая часто затопляется разливами рек, естественно учитывается при составлении договора. К пунктам причин добавится также затопление.

На какую страховую премию рассчитывать?

Сумма страховой выплаты или премии также зависит от ряда факторов. Все они прописаны в законодательстве, и являются правилами.

В первую очередь, перед составлением договора (и обязательного, и добровольного страхования) ваше имущество оценят. Это важно как для страховщика, так и для страхователя.

Страховая компания, таким образом, пытается обезопасить себя от фиктивных случаев, пустых договоров и обмана со стороны клиента.

Но и страхователь не остается в стороне. Точная оценка не позволит быть страховым взносам слишком большими, неоправданно большими по отношению к имуществу.

Обязательное *страхование имущества граждан* предполагает полное возмещение ущерба при потере имущества, и частичное — при его повреждении. Сумма выплаты зависит от масштаба урона.

Естественно, страховая сумма не должна быть выше, чем стоимость самого имущества.

Правила подписания договора страхования имущества

Как и в любом другом страховании, при страховании имущества вам нужно подать заявку в страховую компанию.

После экспертизы вы и страховая компания подписываете договор. Именно подписываете, никакие устные соглашения не считаются страхованием и являются лишь обманом страхователя.

После решения всех спорных вопросов, определения размера страховых выплат и взносов, подписывается договор. Вам необходимо внести первый взнос, который открывает действие договора.

Страховщику нужно быть особенно внимательным при составлении и подписании договора. Если какие-то условия были обговорены, но не были зафиксированы на бумаге, требовать их исполнения от страхователя вы не в праве.

Действие договора также оговаривается. Чаще всего это не очень большой срок, к примеру, один год, по истечению которого договор продляется или перестает действовать.

Все правила страхования имущества физических лиц узаконены, с целью не допустить махинаций и обмана со стороны страхователей или страховщиков.

Рекомендуем вам также познакомиться со статьей Обязательное страхование имущества физических лиц

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Источник: http://gsconsalt.ru/pravila-straxovaniya-imushhestva-fizicheskix-lic/

Общие принципы и правила страхования имущества физическими лицами

Пожалуй, сложно встретить человека, который мог бы вовсе не переживать за сохранность своего имущества. Чтобы обеспечить гражданам спокойствие и уверенность в завтрашнем дне, многие организации предлагают различные страховые программы. И это неудивительно, ведь страхование объектов имущества представляет собой оптимальную возможность защиты всего нажитого от рисковых факторов и получения компенсации в случае любых обстоятельств.

Физические лица обращаются за страховым сервисом на добровольной основе; исключение составляют ситуации, представленные в рамках действующего законодательства. Обычно обязательное страхование относится к арендуемым объектам, которыми владеет государство. Что касается остальных типов имущества, принадлежащего частным лицам, оно не может подлежать обязательному страхованию, то есть ни одна государственная структура не вправе заставить человека проходить подобную процедуру.

Объекты и правила страхования

Страховой полис, предоставляемый физическим лицам, включает в себя следующий перечень объектов, подлежащих страхованию:

  • городская квартира или загородный дом, сооружение или любая другая постройка, причем порой может быть застрахована только определенная часть объекта;
  • мебельные конструкции;
  • бытовая техника (стиральная машина, холодильное оборудование, обогреватель, утюг, пылесос и т. д.);
  • прочие предметы (система охраны, источник питания, аккумуляторные устройства, сигнализация).

Для физических лиц в процессе страхования существует несколько ключевых правил, нюансов и особенностей:

  1. Сумму, на которую производится страховка, устанавливает сам страхователь. Именно под его ответственностью полностью находится данный момент.
  2. Величина страховки должна равняться минимальной стоимости восстановления, а также состоянию объекта страхования на момент заключения сделки.
  3. Выплата суммы за восстановительные работы в помещениях осуществляется только в случае, если отделочные мероприятия были осуществлены не более 5 лет тому назад.
  4. В рамках договора всегда должен прописываться перечень рисковых факторов, от которых владелец страхуется.
  5. Принцип возмещения ущерба строится на действии простой схемы: как только имуществу причинен ущерб, владелец обязуется сообщить об этом страховщику в течение определенного времени.
Читайте так же:  Иск об определении места жительства ребенка

При несоблюдении этих правил может наступить ответственность, в том числе и уголовная.

Тарифная политика

Тариф представляет собой какой-то процент, позволяющий определить размер взноса по страхованию и сумму. Он имеет зависимость от всевозможных факторов риска и величины, которая должна быть выплачена организацией при порче или другом причиненном ущербе. Стоимость страховки подлежит расчетам строго в индивидуальном порядке, и ее размер зависит от следующих элементов:

  • тип имущества, подлежащего страхованию;
  • основные характеристики объекта и его описание;
  • рыночная цена;
  • ситуации, при которых страховой случай считается наступившим;
  • срок оформления договора.

Силами страховых компаний происходит обязательная оценка стоимости объекта и его текущего состояния. Они не занимаются осмотром квартир перед составлением соглашения, однако делают это в случае наступления страхового события. Это делается с той целью, чтобы избежать намеренного завышения или занижения стоимости ремонта.

Принципы страховых мероприятий

Согласно действующему страховому договору, организация обязуется оплатить физическому лицу сумму, которая указана, в случае наступления страховой ситуации. На практике в настоящее время выделяется несколько типов страховых факторов, на базе которых и совершаются подобные сделки:

  • несчастные случаи, в ходе которых имеется вероятность причинения ущерба (механические влияния, пожар, падение дерева);
  • кража;
  • бедствия стихийного характера (землетрясение, цунами, действие вулкана);
  • нанесение намеренного ущерба сторонними лицами.

Оформление страхового договора по имуществу в обязательном порядке происходит в письменной форме. Чтобы страхователь получил компенсацию, а страховщик мог рассчитывать на выдачу только необходимой суммы, необходимо, чтобы стороны сделки соблюдали основные принципы и придерживались их. Кроме того, страхователю следует предоставить определенный пакет документации:

  • заявление, составленное в письменной форме, с учетом всех правил и нюансов;
  • необходимую документацию касательно удостоверения личности;
  • описательные характеристики страхуемых имущественных объектов;
  • документы, способствующие оценке страховщиком тех или иных рисковых факторов.

Заключение договорных отношений может происходить исключительно в рамках правил, которые отмечены в действующем договоре и в законодательстве. В процессе сделок по страхованию юридических лиц договор может содержать в себе несколько дополнительных пунктов. Чаще всего среди них фигурирует ответственность перед соседями, возможность внесения помесячной оплаты и безвозмездной оценки недвижимости. Также имеется возможность страхования имущества гражданской ответственности.

Самые популярные предложения

Наиболее популярной фирмой среди всех организаций, предоставляющих страховые услуги, является СОГАЗ. Эта организация осуществляет выплату компенсации в случае возникновения большого количества обстоятельств. Например, к ним можно отнести взрыв бытового газа, незаконные и неправомерные деяния сторонних лиц. Компания страхует не только работоспособность, но и жизнь клиента. Потребители оценили ее услуги на высший балл, объяснив это их доступностью и достаточно высоким качеством в целом.

Помимо этого, популярной организацией, оказывающей страховые услуги, является РОСГОССТРАХ. Она предлагает несколько видов имущественных страховых отношений с физическими лицами. К ним могут быть отнесены следующие основные направления:

  • добровольное страхование квартирной собственности;
  • титульное страхование;
  • защита жилья, взятого в ипотеку;
  • страхование дома.

Данная организация дает возможность предварительного подсчета тарифных ставок и планов, при этом осуществить все эти мероприятия можно, не выходя из дома. Например, потенциальный клиент может позвонить по специальному номеру телефона или зайти на официальный ресурс организации. На сайте имеется калькулятор, который позволит осуществить расчетные действия без особого труда. Организация в рамках своих услуг предлагает оптимальное сочетание цены и качества. Помимо перечисленных организаций, страховые услуги осуществляются такими распространенными фирмами, как Сбербанк.

Организация готова возместить компенсацию в случае, если произойдет полная или частичная утрата имущества. Это достаточно удобное мероприятие, поскольку владелец сможет осуществить самостоятельный выбор страховки. При этом мероприятие подразумевает отсутствие осмотра имущества. После того как страхователь предоставит страховщику набор необходимых документов, он сможет рассчитывать на получение компенсации в течение 5 рабочих дней.

Еще одна организация, в которую можно обратиться в целях защиты собственного имущества – ИНГОССТРАХ. Получив от нее соответствующий документ, вы сможете рассчитывать на страхование любого имущества от всевозможных непредвиденных обстоятельств. Компания работает на рынке достаточно давно и за это время успела зарекомендовать себя с хорошей стороны. Поэтому она насчитывает большое количество клиентов. Все эти компании предлагают большой выбор программ, и клиент может убедиться в этом самостоятельно, обратившись в них за ознакомлением с информацией.

Таким образом, страхование имущества подразумевает под собой несколько действенных принципов, которые необходимо принимать во внимание. Если учитывать все аспекты, приведенные в данном материале, можно обеспечить себе уверенность в завтрашнем дне и полноценное страхование имущественной собственности. Есть огромное количество компаний, которые готовы предоставить вам подобный сервис на максимально выгодных условиях.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/obshie-printcipy-i-pravila-strahovaniya-imushestva/

Правила страхования имущества физических лиц

Страхование имущества в России значительно уступает по своим масштабам автострахованию. Наши соотечественники скептически относятся к тому, что принято считать практичным на Западе. Им, важнее сохранить деньги, не потратив копейки на страховку, чем предотвратить гипотетические угрозы.

Популярность автостраховки же объясняется ее обязательностью, а также желанием автолюбителя уберечь свою машину от возможных неприятностей. Последние опросы, сделанные на эту тему, показали, что современных россиян страхование собственности стало интересовать больше, чем в прошлом десятилетии – почти в 3 раза! Все чаще люди стали задумываться о вопросе страховки имущества, поэтому давайте поговорим об этой теме более детально.

Информационная справка

Согласно некоторым данным, россияне слабо разбираются в юридических терминах, судебных нюансах, процедурных особенностях делопроизводства. Учитывая этот момент, нелишним будет остановиться на ключевых терминах, связанных с тематикой нашего вопроса.

Содержание:
Правила в страховании имущества
Особенности имущественного страхования
Разновидности
Набор основных документов

Имущество

Этим термином люди в жизни привыкли пользоваться часто. В быту – реже, чаще, имея дело с различными документами. Когда речь идет об «имуществе» как юридическом термине, надо знать следующее:

  • В юриспруденции этим понятием принято называть совокупность материальных и нематериальных вещей, включая деньги, ценные бумаги, права на собственность.
  • Вещи становятся имуществом тогда, когда находятся во владении физического или юридического лица, принося ему определенную пользу – фактическую или потенциальную.
  • Понятия «собственность» и «имущество» не тождественны в юриспруденции.
  • Имущество перестает считаться таковым, когда становится залогом.

Юристы делят имущество на два типа – движимое и недвижимое. Первое – это то, которое не страдает от физического перемещения, не изменяет своих свойств, сути, ценности. Например, движимыми будут деньги, техника, транспорт, ювелирные украшения, мебель. Второе – это то, которое при физическом перемещении способно утратить свои свойства, суть, ценность. Например, земля, дороги, дом, строения различного типа.

Читайте так же:  Как стать почетным донором крови какие льготы предоставляются донорам

Физические и юридические лица

Понятия «физическое лицо» и «юридическое лицо» определяются относительно государственной позиции. Законы создает и регулирует государство, оно способно определять юридические рамки для определенного субъекта права. Такой субъект, регулируемый государством в особом правовом поле, будет называться «юридическим лицом». Все остальные субъекты будут просто физическими, то есть, «существующими» лицами – для них будут действовать общие, а не специальные регуляторы права.

Существуют ли правила в страховании имущества?

Правила есть, они действительно существуют, но не имеют общего знаменателя. То есть, надо понимать, что неких общих для всех правил нет – есть только их частная трактовка.

Объясним ситуацию более подробно. Есть законы государства, регулирующие порядок страхования собственности юридических и физических лиц. Эти законы – основа, на которой создаются правила частными и государственными страховыми кампаниями (СК).

Важно понимать, что эти правила не тождественны друг другу и различаются между собой. В сети находятся правила многих СК относительно страхования имущества физических лиц. Если рассмотреть их, то даже в содержании можно найти эти различия. Например, у СПАО «Рессо-Гарантия» 13 пунктов в содержании, у ОАО «ГСК» Югория» – 15 пунктов, а у ОАО «Альфа-страхование» – аж целых 17 пунктов! Это не отменяет общих для всех положений, которые мы рассмотрим далее.

Цель имущественного страхования со стороны физлиц – минимизировать потери при возникновении потенциальных угроз своей собственности, со стороны СК – защитить интересы клиента с помощью выплаты страховых компенсаций. Учитывая гипотетичность риска – страховые случаи наступают редко, – страховой бизнес может стать довольно прибыльным.

Страхование юридических лиц выполняется в обязательном порядке – государство заинтересовано сохранять функциональность частного сектора. Для физических лиц страхование носит добровольный характер. Процедурные моменты в страховании имущества физлиц управляются Законом «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями от 28 ноября 2015 года), а также Гражданским кодексом РФ.

Внимание! Реальная практика добровольного страхования в Российской Федерации неоднократно демонстрировала возникновение случаев злоупотребления правами граждан. Многие частные СК в сотрудничестве с другими компаниями и финансовыми структурами скрыто навязывают свои услуги физлицам. Надо помнить, что законы РФ защищают права граждан от подобных действий, накладывая штрафы на правонарушителей.

Особенности имущественного страхования

  • Объектом имущественного страхования не могут выступать личные неимущественные права (ЛНП). ЛНП – это вид прав, относящийся к виду нематериальных благ. ЛНП имеют тесную неразрывную, неотчуждаемую связь с личностью правовладельца. ЛНП – это право на жизнь, деловую репутацию, честь, имя, личную тайну, семейные секреты.
  • Граждане могут застраховать неличностные права, которые нуждаются в защите, когда есть определенные риски их нарушения. Типология рисков подбирается СК самостоятельно. Страхователь получает возмещение, когда нарушения неличностных прав юридически доказано.
  • Застраховать можно только неличностный имущественный интерес, связанный с осуществлением права собственности относительно определенных вещей. Перечень вещей указывается в страховом полисе.
  • Имущественное страхование для физлиц носит строго добровольный характер. Однако, договор про ипотеку включает пункт об обязательном добровольном страховании.
  • Выдача страхового полиса страхователю возможна только тогда, когда страхователь обладает всей полнотой прав на владение и распоряжение вещами, перечень которых дан полисом.
  • Перестраховка разрешается законодательством РФ. Можно страховать определенную собственность у нескольких СК.
  • Чтобы застраховать собственность, необходимо предоставить СК доказательства на владение этой собственностью, а также предоставить комплект правоустанавливающих документов.
  • Стоимость любого имущественного объекта можно устанавливать по согласию сторон, но лучше воспользоваться услугами третьих лиц. Проведение экспертизы позволяет избежать судебных проволочек при наступлении страхового случая.

Разновидности

  1. Франшиза. Собственность можно страховать с франшизой и без нее. Франшиза –популярная среди страхователей услуга, с помощью которой можно застраховать только часть имущества. Например, если речь идет о доме, то страхуется лишь какая-то его часть – стены, крыша, фундамент. Безусловный плюс франшизы для большинства страхователей – удешевление страхового полиса. Физлица, которые твердо решили защитить свою собственность, покупают полисы без франшизы.
  2. Риски. Полисы отличаются друг от друга по количеству перечисляемых рисков. Чем больше рисков указано, тем большей стоимостью обладает страховой полис.
  3. Типология имущества. Страховать можно практические любой тип собственности, все зависит от степени доверия страховщика к страхователю и наоборот. Но есть перечень собственности, типичный для страховых обязательств – квартиры, автомобили, транспорт, земельные участки, предметы личного характера, предметы роскоши, домашний скот. Чем дороже страхуемый объект, тем дороже полис.
  4. Срок действия полиса. Минимальный срок действия страховых полисов – 3 недели, максимальный – 1 год. Полисы со сроком действия до 6 месяцев называются краткосрочными, от 6 месяцев до года – длительными. Полисы можно продлевать. Если договором оговорено автоматическое продление, полис будет продлеваться без участия страхователя.

Набор основных документов

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении. Иногда – паспорт гражданина СССР и временное удостоверение личности, действующее на территории РФ.
  • Кредитный договор – тогда, когда страхуются риски, связанные с кредитованием определенной собственности. Иногда вместо договора используют банковскую справку о выдаче кредита.
  • Документы, устанавливающие правообладание страхуемой собственности – чек, квитанция об оплате, расписка из ломбарда, техпаспорт, справка из ЕГРН на недвижимость.
  • Экспертный вывод о стоимости страхуемой собственности.
  • Документация на право владения землей – такие документы нужны при страховании собственного дома и построек, прилегающих к нему.

Важно! Мы дали только перечень типичных документов, которые может потребовать страховщик. Помимо указанной документации, страховщик может потребовать самые разные документы. Например, при земельных спорах должен присутствовать документ о государственном урегулировании вопроса о земельной границе.

Нюансы, связанные с возмещением ущерба

Какой бы тип страхового случая бы ни произошел – пожар, авария, обрушения конструкций, подтопление, ущерб от стихии, – всегда нужно побеспокоится об его подтверждении. Например, сделать фото-видеосъемку с места происшествия, подробно с таймингом описать происшествие.

Какими бы неудобными ни показались правила страхового имущества для чтения, важно ознакомиться с ними. Нужно понимать, подходит ли кризисная ситуация для того, чтобы считаться страховым случаем в конкретной СК.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://infostrahovanie.com/strakhovanie-imushhestva/pravila-strakhovaniya-imushhestva-fizicheskikh-lic/

Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here