Взыскание долга по расписке

Важная информация в статье на тему: "Взыскание долга по расписке". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Взыскание долга по расписке. Пошаговая инструкция.

В нашей судебной практике мы часто сталкиваемся с такими ситуациями, когда человек дает деньги в долг своему знакомому, а потом назад этот долг уже не возвращается. Поговорим о том, как грамотно действовать в этой ситуации, чтобы все-таки взыскать долг по расписке.

Досудебное урегулирование взыскания долга по расписке

Пытаемся договориться с должником по телефону

Первым делом звоним должнику и проводим с ним переговоры относительно сроков возврата долга по расписке. Конечно, все зависит от ситуации, и возможно, что есть шанс договориться с должником о том, что долг будет выплачен в ближайшие сроки. В этом случае крайне важно не оставлять все на уровне устных договоренностей, а зафиксировать их в письменном виде. Можно оформить новую расписку с указанием нового срока выплаты долга. Либо просто подготовить Дополнительное соглашение к Расписке, в котором будет указан новый срок выплаты.

Направляем должнику письменную претензию

Если должник не идет на контакт, кормит вас «завтраками» либо просто не берет трубку телефона, то вполне разумно направить ему письменную претензию. Отметим, что законом не предусмотрен обязательный претензионный порядок при взыскании долга по расписке через суд. То есть претензию направлять не обязательно.

Однако мы все же за то, чтобы ситуации разрешались без судебного разбирательства – если есть такая возможность (т.к. это позволит вам сэкономить значительную сумму денег). Поэтому мы все же рекомендуем направить должнику претензию – в целях попытки мирного урегулирования спора при взыскании долга по расписке.

Исходя из нашей практики, грамотно составленная претензия приводит к тому, что значительная часть должников выплачивает задолженность по расписке уже после получения претензии. Или хотя бы письменно договаривается о рассрочке платежа.

Итак, что нужно указать в претензии по взысканию долга по расписке, чтобы претензия подействовала на должника?

  • При составлении претензии необходимо воздержаться от какой-либо эмоциональной оценки происходящего, а просто изложить имеющиеся факты – изложить суть ситуации, сумму задолженности, срок ее погашения, срок, в течение которого должник обязан вернуть денежные средства;
  • Также в претензии по взысканию долга по расписке необходимо обязательно предупредить должника о том, что в случае не оплаты долга в установленные претензией сроки, вы будете обращаться в суд с требованием принудительного взыскания задолженности по расписке;
  • Обязательно нужно акцентировать внимание на том факте, что в случае, если вы обратитесь в суд для принудительного взыскания задолженности по расписке, данное обращение повлечет для должника дополнительные расходы – а именно, должник обязан будет помимо основной суммы задолженности также заплатить сумму государственной пошлины за рассмотрение судом искового заявления, а также оплатить вам расходы на привлеченного юриста, который будет готовить все документы и представлять ваши интересы в судебных заседаниях. Таким образом, факт обращения в суд в целях взыскания задолженности по расписке, повлечет для вашего должника дополнительные расходы, именно поэтому ему выгоднее оплатить долг сразу и не дожидаться судебного разбирательства. Как правило, данный аргумент очень часто воздействует на должников и после получения претензии они начинают погашение задолженности;
  • Обязательно стоит указать контакты для связи и возможные способы возврата долга – например, реквизиты своего банковского счета или номер карточки. Тогда в случае судебного спора должник уже не сможет сослаться на то, что хотел добровольно исполнить требования, но не смог этого сделать по вине займодавца.

Образец претензии по взысканию долга по расписке можно скачать здесь.

Претензию необходимо вручить лично должнику, либо отправить ее почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении. Квитанцию с почты и уведомление о вручении обязательно сохранить, чтобы должник в дальнейшем не сказал, что он не получал никаких претензий от вас.

Судебное урегулирование взыскания долга по расписке

Взыскание задолженности по расписке в порядке приказного производства

В случае, если должник никак не реагирует на полученную претензию, то необходимо как можно быстрее обращаться в суд. По общему правилу, требования о взыскании задолженности по расписке предъявляются в суд по месту нахождения Ответчика. Срок исковой давности по таким делам – 3 года с момента, когда наступила просрочка по возврату долга. Таким образом, если прошло больше 3 лет, то суд уже не примет исковое заявление (если только вы не докажете уважительность пропуска срока).

Подача требования о выдаче судебного приказа по делу о взыскании долга по расписке имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Во-первых, приказное производство осуществляется очень быстро. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд;
  • Во-вторых, судебный приказ одновременно является и исполнительным листом. Т.е. не нужно ждать вступления судебного приказа в силу (в течение месяца, как в исковом производстве);
  • В-третьих, государственная пошлина – в два раза меньше, чем в общем исковом производстве.

Однако есть и минус – у должника есть 10 дней с момента получения судебного приказа для того, чтобы заявить свои возражения. А если он это сделает, то судебный приказ отменяется и Истец должен по новой предъявлять свои требования уже в порядке общего искового производства (с уплатой государственной пошлины в полном размере). А это значит, что вы потеряете драгоценное время и часть денег на госпошлине (т.к. уплатите госпошлину за судебный приказ, а затем за общее исковое производство).

Поэтому мы рекомендуем вам в случае, если вы точно знаете, что должник не будет возражать против иска о взыскании долга по расписке, подавать судебный приказ. Если же должник настроен не слишком миролюбиво, рекомендуем сразу подавать исковое заявление о взыскании долга по расписке в общем порядке, минуя приказное производство.

Взыскание задолженности по расписке в порядке искового производства

Если цена вашего иска (с учетом неустоек, процентов, расходов на представителя и пр.) не превышает 100 000 руб. , то можно подавать исковое заявление в порядке упрощенного производства. Это значительно сократит время судебного разбирательства и возможности должника по затягиванию судебного процесса.

Читайте так же:  Налогообложение недвижимости по дарственной

Для того, чтобы подать исковое заявление о взыскании задолженности по расписке:

  • Необходимо уплатить государственную пошлину за рассмотрение судом искового заявления в размере, установленном ст. 333.19 Налогового кодекса РФ;
  • Необходимо собрать все документы, а именно – копию Договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате госпошлины, копию паспорта Истца, копию доверенности на представителя;
  • Все документы подаются в суд в количестве, равном количеству сторон по делу, а также суду. В ситуации при взыскании задолженности по расписке, если в деле отсутствуют поручители (а есть только один ответчик) – необходимо подавать все документы в 2-х экземплярах (для ответчика и для суда);
  • После того, как исковое заявление будет подано, суд выносит Определение о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушанья дела. На все судебные заседания обязательно ходить Истцу, ведь там могут выясняться важные моменты, которые Истец может пояснить судье.

В конечном счете в большинстве случаев суд взыскивает долг по расписке, однако Ваш оппонент, безусловно, будет прибегать ко всем возможным юридическим тонкостям и уловкам, чтобы усложнить и затянуть процесс.

Поэтому для скорейшего получения положительного решения суда о взыскании долга все же лучше доверить представление своих интересов квалифицированному юристу.

В случае, если же у Вас остались вопросы по данной проблеме, то ознакомьтесь с нашими услугами по «Взысканию задолженности с физ.лиц»
и звоните!

Мы обязательно Вам поможем!

Чем может помочь Вам юрист?

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени, сил и средств.
В частности мы:

  • Подготовим и подадим исковое заявление о взыскании долга по расписке в суд;
  • Представим Ваши интересы в суде;
  • Получим исполнительный лист;
  • Передадим исполнительный лист судебным приставам;
  • Будем контролировать приставов до получения денег.

Источник: http://mironoffgroup.ru/nashi-stati/vzyskanie-dolga-po-raspiske-poshagovaya-instruktsiya/

Взыскание по расписке

Взыскание долга по расписке при нарушении сроков и условий возврата денег проходит в несколько этапов.

Расписка

Расписка – это официальный документ, регулирующий денежные отношения между заемщиком и займодателем. Юридическую силу она приобретает только при правильном ее составлении.

Расписка является доказательством передачи финансовых средств во временное пользование другому лицу. Однако служить подтверждающим документом она может только при правильном составлении. Расписка должна содержать определенную информацию и соответствовать некоторым правилам:

  • паспортные данные должника: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации указываются полностью;
  • паспортные данные заимодателя: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации указываются полностью;
  • сумма займа (прописью — обязательно!);
  • расписка заверяется личной подписью с расшифровкой. Чтобы в дальнейшем не возникли споры, передавать деньги желательно (но не обязательно) в присутствии свидетелей. Их паспортные данные также отображаются в тексте расписки.

Взыскание по расписке денежных средств с физического лица

Долг с физического лица по расписке можно вернуть разными способами, например, подать в суд исковое заявление о взыскании.

Первый этап: досудебное взыскание долга по расписке

Статья 808 Гражданского кодекса РФ допускает передачу денежных средств одним физическим лицом другому по расписке. Но если должник не спешит возвращать взятое в долг, устные убеждения на него не действуют, можно направить на его имя письменную претензию. Заниматься взысканием долга самостоятельно, не зная досконально норм законодательства, весьма затруднительно, поэтому лучше рассмотреть вопрос привлечения к этому процессу профессионалов.

Второй этап: исковое заявление о взыскании долга по расписке

Если срок исковой давности нарушен или расписка составлена с нарушениями, возможность возврата денежных средств может оказаться под вопросом.

Исход дела по иску о взыскании взятых взаймы денежных средств по расписке при обращении в суд во многом зависит от правильного составления искового заявления. Документ должен содержать ряд обязательных реквизитов:

  • адрес и наименование суда;
  • сведения об ответчике и истце;
  • обстоятельства, при которых заемщик получил деньги, включая наличие свидетелей акта передачи, если таковые были;
  • ссылки на нарушение сроков возврата долга. Если часть суммы была возвращена, указать этот факт;
  • сумма, подлежащая взысканию;
  • мотивированная просьба взыскать долг с ответчика.

Обычно нарушение правил при составлении заявления в суд, отсутствие мотивированных требований и ссылок на нормы закона, ошибки в расчетах суммы долга по расписке приводят к отказу со стороны суда принимать иск о взыскании к рассмотрению, поэтому не стоит заниматься этим самостоятельно, даже имея на руках образец. Доверить составление документа необходимо грамотному юристу. Перед обращением в суд необязательно пытаться в досудебном порядке урегулировать вопрос, но и запрета на это нет.

Составить исковое заявление о взыскании долга по расписке вам помогут специалисты компании «Вымпел-М». Опытные юристы внесут в него все необходимые сведения, включая ссылки на статьи Гражданского процессуального кодекса относительно взыскания задолженности по договорам займа.

Третий этап: судебный процесс

По результатам рассмотрения искового заявления судьей назначается дата судебного заседания. К участию в процессе привлекаются все заинтересованные стороны, включая свидетелей, указанных в долговой расписке. По результатам разбирательства судья выносит решение. Если оно положительное, то отражает сумму взыскиваемой задолженности и способы возврата – полностью, частично, с рассрочкой. Обычно отсрочка или рассрочка назначается, если согласен истец и у ответчика есть объективные причины, например, тяжелое материальное положение.

После вступления в силу судебного решения выдается исполнительный лист, на основании которого взыскать долг можно принудительно. Если суд удовлетворил требования иска, истец имеет право взыскать с ответчика суммы, потраченные в ходе разбирательства – госпошлину, вознаграждение юристу и др. Требования о взыскании расходов оформляются в соответствующем исковом заявлении, сумму затраченных средств подтверждают копии договора на оказание юридических услуг, квитанции об оплате, чеки и другие финансовые документы. При рассмотрении вопроса о компенсации суд опирается на принципы разумности, т.е. соотношению выплаченного вознаграждения и сложности дела, средней стоимости юридических услуг в регионе и т.д.

Читайте так же:  Порядок раздела имущества между супругами

Четвёртый этап: взыскание денежных средств

В обязанности подразделений ФССП России входит, помимо прочего, и, к примеру, принудительное взыскание долгов. Пристав может наложить арест на имущество ответчика и реализовать его, изъять денежные средства должника для передачи истцу, изымать часть доходов должника в счет долга. Однако действия приставов необходимо контролировать, и это работа для опытных юристов.

На практике срок возврата долга по расписке может растянуться на несколько лет, или не наступить никогда, если вы решите ждать, когда у должника проснётся совесть. Однако далеко не все кредиторы пользуются своим правом направлять в ФССП обращения и лично присутствовать при исполнительных действиях либо заниматься возвратом своих денег самостоятельно.

Оптимальным решением будет передать исполнительный лист специалистам компании «Вымпел-М». Они сами будет взаимодействовать с Федеральной службой судебных приставов и принимать все законные меры для возврата денег клиента.

Проще к этому процессу привлечь юриста и передать ему следующие полномочия:

  • консультации, оценка перспектив возврата денежных средств, анализ расписки;
  • подготовка искового заявления;
  • расчет госпошлины;
  • представительство в суде;
  • работа с должником;
  • взаимодействие с приставами.

Чтобы решить вопрос с возвратом собственных денежных средств, не стоит уповать на везение. Дело нужно поручить опытным специалистам, разбирающимся как в законах РФ, так и в психологии должников.

Источник: http://vimpel-m.ru/articles/vzyskanie-dolga-po-raspiske/

Взыскание долга по расписке

Оглавление:

Каждый из нас в течение жизни попадал в ситуации, когда ему приходилось брать деньги в долг или выступать в данной схеме заимодателем. Очень часто близкие люди, друзья и родственники дают друг другу материальные средства в долг без получения каких-либо гарантий возврата долга. Однако, эксперты утверждают, что подобный механизм финансовых отношений может существовать только внутри семьи, в то время как по отношению ко всем остальным лицам следует проявить предосторожность и защитить себя от риска невозврата долга. Универсальной защитой от такой неприятной ситуации является расписка.

Однако, даже при условии написания расписки, нередко возникают ситуации, когда должник не выполняет свои долговые обязательства в срок, чем заставляет заимодателя прибегать к процедуре принудительного взыскания долга по закону. Механизм взыскания в данной ситуации чаще всего носит судебный характер и осуществляется в ходе исполнительного производства.

Методы взыскания долга по расписке

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности. Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом. Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки. Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга. Однако, если заемщик отказывается выполнять свои обязательства по расписке или выдвигает условия неприемлемые для заимодателя, последний может отстоять свои интересы в суде. Закон в этом случае практически всегда оказывается на его стороне.

Что должно быть указано в расписке?

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке. Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно. Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

  • Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
  • Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
  • Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
  • Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
  • Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
  • Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

    • исковое заявление и его копия для ответчика;
    • квитанция об уплате госпошлины;

Квитанция об уплате госпошлины

  • оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
  • почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
  • расчет суммы штрафных санкций за просрочку.
Читайте так же:  Как выглядит договор купли-продажи мебели между физическими лицами

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Этапы взыскания

Если решить вопрос возврата денежных средств путем мирных договоренностей сторон не удается, заимодатель может выступить инициатором судебного разбирательства. На пути к принудительному взысканию денежных средств, одолженных по расписке, истцу предстоит пройти следующие этапы:

Этап №1

Видео (кликните для воспроизведения).

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ . Иск должен содержать:

  • Наименование суда,
  • ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
  • описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
  • сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
  • пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга. Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение. Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания. Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса. Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга. Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д. После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе. Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика. Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга. На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение. Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика. В этом случае организуется специальный аукцион. Для того, чтобы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, заимодатель может запастись временем и лично принимать участие во всех мероприятиях, направленных на исполнение судебного постановления.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево. Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Пример из судебной практики

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга. В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца. Истец утверждал, что спустя указанный в рассрочке период времени деньги не были возвращены, а все письменные уведомления и требования ответчик систематически игнорирует.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия. Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком. Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс. рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки. Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://yurcentr.com/vzyskanie-dolga-po-raspiske/

Юрист по взысканию долгов по расписке, аналитика, рейтинг специалистов Москвы

Место в рейтинге Наименование компании Общий рейтинг Дата составления
1 Юридическая группа «МИП» 98%
Читайте так же:  Условно-разрешенный вид использования земли
07.03.2019 2 «Dentons» 80% 07.03.2019 3 Goltsblat BLP 76% 07.03.2019 4 Адвокатское бюро «Падва и партнеры» 67% 07.03.2019 5 КА «Бастион» 60%

Стоимость основных услуг юриста по взысканию долгов по расписке

Анализ перспектив дела

Анализ финансового положения должника

Составление искового заявления

Сбор и подача документов в суд

Составление и подача жалоб

Привлечение оценщиков из независимой компании

Юридическое сопровождение в суде

Юридическое сопровождение в апелляционном или кассационном суде

Взыскание долга с физического лица

Взыскание долга с юридического лица

Реструктурирование долговых обязательств

Получение исполнительного листа, передача дела судебным приставам и открытие счета в банке

Контроль исполнения решения суда

Реализация имущества банкрота посредством электронного аукциона

Основные услуги по взысканию долгов по расписке

Перечень основных услуг юриста по взысканию долгов по расписке

  • краткая консультация;
  • развернутая консультация;
  • дистанционная консультация;
  • анализ представленной документации;
  • сбор документов для предоставления в суд;
  • оценка ситуации клиента;
  • исследование текущего материального состояния должника;
  • оценка перспективности судебного процесса;
  • составление претензии должнику;
  • составление мирового соглашения;
  • досудебное урегулирование;
  • разработка стратегии защиты;
  • планирование реструктуризации долга;
  • составление и подача искового заявления;
  • контроль работы арбитражного управляющего;
  • реализация имущества банкрота посредством электронного аукциона;
  • представление в судах всех инстанций;
  • контроль исполнительного производства;
  • подача апелляции.

Как формировался рейтинг

Формирование рейтинга строится на 4 факторах:

  • образование и опыт юристов;
  • продолжительность работы;
  • количество успешно завершенных дел;
  • отзывы клиентов.

Если образование обеспечивает знание, в каком нормативном акте что можно прочитать, опыт повышает шансы на положительный исход практически до 100%. Опыт формируется с интенсивностью загрузки и сложностью долговых вопросов.

Лучшее свидетельство работы юриста – отзывы его клиентов. Они могут быть как положительными, так и отрицательными. Рассказывают о вынесенном решении, предоставленных услугах, стоимости и ее соответствии выполненным работам.

Позиция юристов – это соотнесение квалификации, процента выигранных судебных заседаний, продолжительности практика и положительных отзывов. Она может меняться в зависимости от повышения или снижения качества факторов.

Данный рейтинг предназначен для упрощения поиска юриста по взысканию долгов по расписке. Представленные юристы решают вопросы по взысканию долгов по расписке различной сложности. Работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Не спешите действовать своими силами, воспользуйтесь проверенными методами и знаниями квалифицированных юристов.

Источник: http://vse-advokaty.ru/stati/advokat-po-grazhdanskim-delam/yurist-po-vzyskaniyu-dolgov-po-raspiske.html

Взыскание долгов с физических лиц

Оглавление:

В наше время трудно найти человека, который хоть раз в жизни не брал материальные средства в долг или не оформлял кредит. Данная практика получила распространение во всем мире, открывая перед людьми новые возможности и предоставляя широкий спектр возможностей. Однако политика кредитования имеет и обратную сторону — далеко не всегда кредитору удается вернуть свои средства в полном объеме и в оговоренный срок, особенно — в условиях финансового кризиса.

Согласно официальной статистике объединенного кредитного бюро, за последние два года резко возросли темпы роста просрочки по кредитам. Особенно часто должникам не удается погасить ипотечные и наличные кредиты, а также займы по кредитным картам. В нашей стране также довольно распространена проблема невозврата долгов, не имеющих подтверждения, которые подкреплены лишь устными договоренностями двух сторон.

В последнем случае принудительное взыскание долга с физического лица будет особенно затруднено отсутствием документальных доказательств факта передачи денежных средств. Однако даже в таких ситуациях законом предусмотрен ряд механизмов и методов, которые помогут кредитору вернуть свои деньги.

Методы взыскания долга

Если должник не выплатил одолженные средства в оговоренный срок, кредитору необходимо выбрать оптимальный механизм урегулирования ситуации и взыскания положенных ему средств. С этой целью разработано несколько методов работы с должником.

1. Взыскание долга на договорной основе. Практика показывает, что абсолютное большинство случаев невозврата кредитных средств связаны либо с халатностью должника, который забыл о своих обязательствах или не рассчитал средства, либо с объективными причинами. К уважительным причинам можно отнести тяжелые жизненные обстоятельства, болезнь должника или его близких, потеря работы или трудоспособности. В этом случае должник, как правило, осознает, что долг придется вернуть и не отрицает сам факт наличия кредита. Такие ситуации следует в первую очередь попытаться решить путем мирных переговоров с должником. Наиболее адекватной реакцией кредитора на данном этапе будет отправить должнику претензионное письмо с требованием возвратить долг и при необходимости проценты по нему.

Такое письмо должно быть составлено грамотно и корректно, без обвинений, эмоционального окраса и негативных высказываний. Достаточно подробно указать факты несоблюдения договора между сторонами и дать понять заемщику, что в случае дальнейшего игнорирования долга, кредитор планирует прибегнуть к принудительному взысканию и санкциям. Чаще всего должник реагирует на требования либо полным или частичным погашением долга, либо просьбой о реструктуризации долга или отсрочки. Если заемщик представит убедительные доказательства того, что долг не был погашен в срок по объективным причинам, кредитору следует рассмотреть вариант смягчения условий и сроков. Это позволит вернуть деньги в полном объеме, избежав длительных судебных разбирательств. Практика показывает, что метод взыскания долга на договорной основе оказывается эффективным более чем в 70% случаев.

Стадии взыскания долга в коллекторской конторе

2. Взыскание долга посредством силовых структур. Если претензионная форма переговоров не дала результата и заемщик умышленно отказывается погашать кредит или вовсе отрицает сам факт наличия долга, в некоторых случаях кредитор может обратиться в правоохранительные органы. Данный метод не предполагает прямого обращения в суд. При обращении по таким делам в прокуратуру или ОБЭП кредитор может потребовать применить к должнику следующие статьи Уголовного Кодекса РФ — ст. 159 УК РФ (мошенничество), ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита), ст. 174 ч.1 УК РФ (отмывание денежных средств).

Преимуществом данного метода взыскания долга является то, что кроме получения положенных ему денежных средств, кредитор также может добиться уголовной ответственности для заемщика, который умышленно отказывается исполнять свои обязательства. Однако имеется и существенный недостаток – если должника признают виновным, ему может быть определен реальный срок лишения свободы, что затруднит взыскание кредитных средств. Кроме того, доказать факт злого умысла по таким делам бывает крайне сложно, ведь кредитор практически всегда ссылается на временные финансовые трудности и тяжелое положение.

Читайте так же:  Как засчитывается в стаж служба в армии при установлении льготной пенсии

3. Взыскание долгов посредством частных организаций. На сегодняшний день свои услуги предлагает множество частных организаций, занимающихся принудительным взысканием долгов с физических лиц и небольших компаний. Такие организации могут называться агентством экономической безопасности, детективной службой, юридической конторой, частным охранным предприятием или коллекторским агентством. Нередко свои услуги в данной сфере предлагают действующие сотрудники правоохранительных органов, что незаконно и может повлечь за собой серьезные негативные последствия для самого заказчика.

На фоне последних событий, связанных с незаконными методами работы частных коллекторских структур, данному вопросу уделяется особенно пристальное внимание со стороны государственных органов. Так, с 1 января 2017 года в России вступил в силу Федеральный закон №230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Согласно этому закону регламентируется и существенно ограничивается перечень и спектр методов, которые может применять коллекторская служба по отношению к должнику, что призвано предотвратить случаи жестокости и насилия. Прежде чем обратиться в любую частную организацию для взыскания долга, следует обязательно проверить законность ее деятельности.

4. Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд). Если все перечисленные выше методы взыскания долга неэффективны, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Суду следует предоставить максимальное количество доказательств наличия долговых обязательств и того, что заемщик не выполняет их в оговоренные сроки. Если суд выносит положительное решение по делу и удовлетворяет требования истца, в отношении ответчика будет начато исполнительное производство.

Данная мера заключается в первую очередь в наложении ареста на имущество недобросовестного должника с последующим его использованием в счет погашения долга. Арестованное имущество может как передаваться кредитору в качестве компенсации кредитору, так и реализовываться на специально организованном аукционе. Все вырученные средства передаются в счет погашения кредита. Тем не менее существуют некоторые ограничения на арест имущества должника. Так, не может быть реализовано единственное жилье ответчика, его средства производства и некоторые другие предметы, продажа которых поставит заемщика в крайне тяжелое финансовое положение.

5. Экономические методы взыскания долга. В самых тяжелых и безнадежных ситуациях, когда возможности взыскания долга с заемщика заходят в тупик, кредитор может перепродать долг третьему лицу. Эта практика в отношении физических лиц применяется редко, однако на рынке все же имеется ряд компаний и организаций, которые готовы прилагать существенные усилия для работы с самыми сложными должниками.

Огромным недостатком данного метода взыскания является то, что стоимость его продажи обычно на 50% ниже первоначальной суммы. Это означает, что если кредитору удастся найти компанию, готовую выкупить долг заемщика, вернуть он сможет лишь половину тела кредита. В связи с тем, что такое решение очевидно невыгодно, к его реализации прибегают лишь в крайних случаях, например, когда срок исполнения документов к взысканию сильно просрочен, сам должник скрывается за границей, а арестованные активы пропали.

Отдельного внимания заслуживает относительно новый механизм взыскания долга, который также связан с судебным разбирательством. Речь идет о банкротстве физических лиц, инициировать которое может как кредитор, так и сам должник. Основной мерой для компенсации долгов в этом случае также является реализация имущества должника на аукционе.

Этапы взыскания задолженности в судебном порядке

Многолетняя практика показывает, что если урегулировать вопрос погашения долга мирным путем не удалось, наиболее эффективным способом вернуть деньги кредиторов является обращение в суд. В этом случае Истцу придется собрать внушительную доказательную базу, чтобы добиться положительного решения по делу и начать исполнительное производство в отношении ответчика.

Вся процедура судебного взыскания задолженности с заемщика включает четыре основных этапа:

Взыскание совместно нажитых долгов

Еще до недавнего момента законом было установлено, что лица, состоящие в официальном браке должны оплачивать долги одного из супругов совместно. Это, безусловно, отвечало интересам кредиторов, которые получали дополнительный механизм возврата денежных средств. Однако, на сегодняшний день суд удовлетворяет компенсацию долга за счет совместно нажитого имущества только в тех случаях, когда деньги были использованы в интересах семьи и одинаково повлияли на жизнь обоих супругов. Кредитору же для того, чтобы дополнительно обезопасить себя, рекомендуется совместно с составлением расписки или договора займа, запросить у заемщика письменное согласие второго супруга или прописать в договоре в графе цель долга – «на нужды семьи».

Пример из судебной практики

Гражданин В.М. обратился с исковым заявлением в суд, требуя взыскать с ответчика Р. Сумму в 120 тыс. рублей, которую он якобы передал последнему в качестве займа на покупку автомобиля. В виде главного доказательства истец предоставил суду расписку, написанную гражданином Р. Ответчик факт получения денег в долг категорически отрицает и утверждает, что написанная им расписка была составлена при получении оплаты за проведение работ по ремонту и тюнингу автомобиля истца и не предполагала возврата денежных средств.

Рассмотрев все обстоятельства данного дела, суд принял решение отказать истцу в удовлетворении его требований, обосновывая это в первую очередь отсутствием договора займа, составленного в письменной форме. Данный документ обязательно должен быть составлен при передаче в долг денежной суммы, превышающей минимальный размер оплаты труда минимум в десять раз. Кроме того, экспертиза расписки подтвердила, что она составлена в одностороннем порядке и в ней не упоминается необходимость возврата денежной суммы, отсутствуют сроки и обязательства ответчика.

Источник: http://yurcentr.com/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic/

Взыскание долга по расписке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here