Залог недвижимости — ипотека

Важная информация в статье на тему: "Залог недвижимости — ипотека". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Залог недвижимости (ипотека) как способ обеспечения исполнения обязательств

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (за­логодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это­го обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которо­му принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, уста­новленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ст. 334 ГК РФ).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда законом об ипотеке не установлены иные правила.

Не может быть предметом залога имущество, изъятое из оборота , например земельные участки, занятые находящимися в федеральной собственности строениями, в которых размещены для постоянной деятельности Вооруженные Силы РФ (п. 4 ст. 27 ЗК). Залог отдель­ных видов имущества может быть запрещен или ограничен законом. Таковым, в частности, является

  • имущество граждан, на которое не допускается обращение взыскания (п. 2 ст. 336 ГК, п. 1 ст. 446 ГПК);
  • движимое и недвижимое имущество богослужебного назначения (п. 5 ст. 21 Закона о свободе совести);
  • земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности (ст. 63 Зако­на об ипотеке).

При залоге недвижимости залогодатель всегда сохраняет право пользования заложенным недвижимым имуществом в соответствии с его назначением.

Уступка прав по договору об ипотеке (залоге недвижимости) означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (ст. 47 ФЗ, ст. 355 ГК).

Недвижимые вещи могут быть предметом залога, если права на них зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регист­рации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. По правилам, ус­тановленным для ипотеки недвижимого имущества, в залог могут пере­даваться права арендатора (право аренды) недвижимости и права требо­вания участника долевого строительства (п. 5 ст. 5 Закона об ипотеке). Залог отдельных видов недвижимого имущества имеет свои особенно­сти, отраженные в специальных нормах ст. 62-78 Закона об ипотеке.

При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в состав это­го предприятия или комплекса движимое и недвижимое имущество, в том числе исключительные права и права требования, включая при­обретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 340 ГК, п. 2 ст. 70 Закона об ипотеке).

Ипотека здания или сооружения допускается только при условии одновременной ипотеки по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежаще­го залогодателю права аренды этого участка (п. 3 ст. 340 ГК). С учетом этих требований в ипотеку со зданием (сооружением) одновременно может быть отдан земельный участок, принадлежащий залогодателю на праве собственности или праве аренды.

Если пред­метом залога является здание, то при его передаче в залог в договоре необходимо отразить данные, содержащиеся в документах, оформ­ляющих кадастровый, технический учет недвижимости, государствен­ную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Речь идет об адресе здания, его назначении, планировке, общей площади, номере государственной регистрации и других признаках. Отмечен­ные требования о необходимости индивидуализации предмета залога являются следствием принципа специальности залога: объектом залога может быть только известное определенное имущество.

Часть неделимой вещи как часть имущества, раздел которого в на­туре невозможен без изменения его назначения (ст. 133 ГК), не может быть предметом залога . Если вещь является неделимой, то предметом залога может быть не реальная часть неделимой вещи, а доля в праве собственности на нее.

Часть делимой вещи может быть пе­редана в залог только после ее раздела , поскольку до этого часть вещи не является самостоятельным объектом права.

Если предметом залога является главная вещь, то права залогодер­жателя распространяются на ее принадлежности, если иное не преду­смотрено договором (п. 3 ст. 5 Закона об ипотеке).

При ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения, принадлежащие залогодателю, если в договоре не предусмотрено иное условие. При наличии в договоре условия о нераспространении права залога на такие здания и сооружения в случае обращения взыскания на заложенный земельный участок залогодатель сохраняет право ог­раниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необхо­дима для использования здания или сооружения в соответствии с его целевым назначением. Условия пользования этой частью участка оп­ределяются соглашением залогодателя с залогодержателем, а в случае спора — судом (п. 4 ст. 340 ГК). Если ипотека установлена на земель­ный участок, на котором находятся здания или сооружения, принад­лежащие не залогодателю, а другому лицу, то при обращении залого­держателем взыскания на этот участок и при его продаже с публич­ных торгов к приобретателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель (п. 5 ст. 340 ГК).

Залог земельных участков сельскохозяйственного назначения возмо­жен только с одновременным залогом находящихся и возводимых на этом участке зданий и сооружений, принадлежащих собственнику зе­мельного участка (п. 4 ст. 64 Закона об ипотеке).

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит го­сударственной регистрации (п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке), с момента которой он считается заключенным.

Следует иметь в виду, что право залога на недвижимое имущество, будучи зарегистрированным в го­сударственном реестре прав на недвижимое имущество, подчиняется принципам ипотечной системы:

  1. принципу специальности (запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество касается строго определенного, кон­кретного объекта недвижимости);
  2. принципу обязательности (право ипотеки имеет юридическую значимость для всех третьих лиц только после внесения записи о ней в государствен­ный реестр прав на недвижимое имущество);
  3. принципу глас­ности (публичности) (доступность записи об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество всем заин­тересованным лицам);
  4. принципу достоверности (презумпция правильности и законности записи об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество, которая может быть опровергнута только судом);
  5. принципу старшин­ства (право залога, внесенное в государс­твенный реестр прав на недвижимое имущество ранее другого правазалога, является предшествующим залогом, а зарегистрированное поз­же — последующим залогом).
Читайте так же:  Возможно ли сделать возврат ношенного товара

В ст. 337 ГК закреплено, что, если иное не предусмотрено до­говором, залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения , в частности:

  • проценты,
  • неустойку,
  • возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также
  • возмещение расходов залогодержателя, необходимых на содержание заложенной вещи, и
  • расходов по взысканию.

Помимо этого залог не­движимости обеспечивает расходы на погашение задолженности за­логодателя по налогам, сборам или коммунальным платежам, связан­ным с этим имуществом (ст. 4 Закона об ипотеке).

Если земельный участок передан по догово­ру аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пре­делах срока договора аренды земельного участка с согласия собствен­ника земельного участка . При аренде земельного участка, находящегося в государственной или му­ниципальной собственности, на срок более чем 5 лет, залог права аренды допускается без согласия собственника земельного участка при условии его уведомления (ст. 62 Закона об ипотеке).

При последующем залоге недвижимости (ипотеке) в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обес­печенным предшествующей ипотекой, допускается одновременное об­ращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил (п. 3 ст. 46 Закона об ипотеке). Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипоте­кой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

При нарушении правил о последующей ипотеке последую­щий договор об ипотеке, заключенный, невзирая на запрещение, уста­новленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующе­му договору независимо от того, знал ли залогодержатель по последую­щему договору о таком запрещении (п. 3 ст. 43 Закона об ипотеке). Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим до­говором, требования залогодержателя по последующему договору удов­летворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соот­ветствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.

При отчуждении недвижимого имущества , заложенного по договору об ипотеке без согласия залогодержателя или с иным нарушением требований закона или условий договора об ипоте­ке, залогодержатель вправе по своему выбору потребовать

  • либо призна­ния недействительной сделки по отчуждению заложенного имущества и применения последствий, предусмотренных ст. 167 ГК,
  • либо досроч­ного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество независимо от того, кому оно при­надлежит (ст. 39 Закона об ипотеке).

Если заложенное имущество отчуждено с нарушением требований закона или условий договора об ипотеке залогодателем, не являющимся должником по обязательству, обеспечен­ному ипотекой, то в этом случае наряду с должником по обеспеченно­му ипотекой обязательству солидарную ответственность несут как при­обретатель имущества, так и прежний залогодатель.

В процессе реализации залогового правоотношения предмет залога может быть заменен с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное. Когда предмет залога гибнет или по­вреждается либо когда право собственности (хозяйственного ведения) на него прекращается по основаниям, установленным законом, зало­годатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или за­менить его другим равноценным имуществом, если иное не предусмот­рено договором (ст. 345 ГК). При ипотеке право залогодателя на восста­новление предмета залога или его замену может иметь место только при наличии письменного соглашения об этом (п. 3 ст. 36 Закона об ипоте­ке), т.е., по сути дела, заключения нового договора об ипотеке по пово­ду другого недвижимого имущества. Ведь право залога на недвижимое имущество подлежит государственной регистрации, запись о которой в силу принципа специальности может относиться только к конкретно­му недвижимому имуществу, являющемуся предметом залога.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, а также по ипотеке, возникающей в силу закона, могут быть удостоверены закладной (п. 1 ст. 13 Закона об ипотеке), которая является именной ценной бумагой.

Основания и порядок наложения взыскания и реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя

Для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) за счет заложенного имущества на него необходимо обратить взыска­ние. Обращение взыскания на заложенное имущество означает изъя­тие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу его взыскателю (п. 1 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество урегулированы ГК (ст. 348-351), Законом об ипотеке (ст. 50-61) при залоге недвижимого имущества и Законом о залоге (ст. 24 , 28 и 28) при залоге движимого имущества. Особенности обращения взыска­ния на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответст­вии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об уча­стии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объек­тов недвижимости», указаны в ст. 14 данного закона.

Возможность обращения взыскания на заложенное недвижимое иму­щество путем заключения соглашения между залогодержателем и зало­годателем предусмотрена п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке. В нем сказано, что удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд (во внесу­дебном порядке) допускается на основании соглашения между зало­годержателем и залогодателем, которое может быть включено в дого­вор об ипотеке или заключено в виде отдельного договора. При этом указано, что соглашение заключается при условии наличия нотари­ально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный поря­док обращения взыскания на заложенное имущество, которое может быть дано и до заключения договора об ипотеке.

См. также Информационное письмо ФНП «По вопросам внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество и совершения исполнительных надписей на кредитных договорах»

Закон об ипотеке существенно ограничивает пределы применения такого соглашения, предусматривая целый ряд случаев, когда внесу­дебный порядок обращения взыскания вообще исключается (см. п. 2 ст. 55, п. 4 ст. 541 Закона об ипотеке).

Читайте так же:  Выплаты по осаго при обоюдной вине

Реали­зация недвижимого имущества осуществляется в соответствии с нор­мами ст. 56-61 Закона об ипотеке.

Источник: http://jurkom74.ru/ucheba/zalog-nedvizhimosti-ipoteka-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv

Ипотека под залог квартиры

«Альянс Финанс» предоставляет такую услугу, как ипотека под залог квартиры, условия которой вы сможете выбрать сами под руководством специалистов нашей компании. И если средства нужны срочно, мы будем максимально содействовать их получению. Такой кредит имеет нецелевой характер, поэтому отчитываться в расходовании денег перед банком не придется.

Преимущества ипотечного кредита под залог квартиры

Получить кредитование под такой объект недвижимости достаточно просто. Особенно в Москве, где стоимость жилья продолжает расти, несмотря на все перипетии в финансовом секторе. Однако если вы хотите выбрать лучшие условия, следует обращаться к профессионалам.

Чтобы ипотека под залог квартиры была максимально выгодной, необходимо всесторонне оценить условия предоставляемой ссуды. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет разобраться в хитросплетениях требований и подобрать лучшие условия среди предлагаемых многочисленными банками, а также учесть все финансовые процессы и их последствия.

Главное преимущество ипотеки под залог квартиры – условия ее оформления. Заемщику нужно предоставить только свой паспорт и документы, подтверждающие право собственности. Необязательно получать справку о доходах или с места работы, и даже на кредитную историю многие учреждения посмотрят сквозь пальцы.

Высокая ликвидность недвижимости делает ипотечный кредит под залог квартиры выгодным для банка, ведь финансовая организация гарантированно не останется в убытке, даже если произойдет форс-мажорная ситуация, и заемщик не сможет выплатить необходимую сумму. Но специалисты компании «Альянс Финанс» помогут рассчитать размер и график выплат, чтобы они не стали неподъемными.

При ипотеке квартиры под залог владелец может распоряжаться недвижимостью без каких либо ограничений (кроме того, что он не может продать или подарить ее). И при этом получает достаточно крупную сумму (до 70% от оценочной стоимости) для любых действий – развития бизнеса, лечения, ремонта, строительства или учебы.

Требования к недвижимости при ипотеке квартиры под залог

Чтобы оформить ссуду, недвижимость должна удовлетворять следующим требованиям:

  • находиться на территории Москвы;
  • иметь документы на право собственности;
  • в жилом фонде не должны быть прописаны несовершеннолетние;
  • не должно быть наложено обременения (арестов);
  • квартира в залог под ипотеку должна быть в технически исправном (ликвидном) состоянии;
  • объект не должен уже находиться в ипотеке.

Для подтверждения права собственности необходимы:

  • подтверждение правообладания (договор о купле-продаже, дарственная, свидетельство БТИ);
  • техпаспорт;
  • извлечение из БТИ;
  • паспорт и ИНН заемщика.

Как оформляется ипотечный кредит под залог квартиры в компании «Альянс Финанс»

Для того, чтобы срочно и без проблем оформить заем, достаточно оставить заявку на сайте нашей компании. Наш представитель свяжется с вами и поможет найти самый быстрый и выгодный вид ипотеки под залог квартиры, условия которого максимально устроят как заемщика, так и финансовое учреждение. Также наши сотрудники помогут оформить документы и преодолеть все организационные сложности, которые могут возникнуть.

Оформленная с нашей помощью ипотека под залог квартиры – это самый удобный, быстрый и надежный способ получения денег на любые нужды.

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

Видео (кликните для воспроизведения).

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Читайте так же:  Типовой образец договора аренды грузового автомобиля

Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

Источник: http://kreditpodzalog.com/ipoteka/pod-zalog/ipoteka-pod-zalog-kvartiry/

Залог недвижимости (ипотека)

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имузества (ипотека) регулируются законом об ипотеке.

ГК РФ, ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости). Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК или законом об ипотеке не уст иные правила.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Предмет ипотеки: 1) земельные участки, за исключением 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

Имущество, на которое установлена ипотека, а также товары, заложенные в обороте, не передаются залогодержателю (п 1 ст. 338 ГК).

Залогодатель сохраняет право пользования заложенным недвижимым имуществом в соответствии с его назначением. Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, признаются ничтожными (п. 1 ст. 29 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор об ипотеке заключается путем составления 1 документа, подписанного сторонами и дб зарегистрирован в порядке, соотв для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления 1 документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 339 ГК государственная регистрация предусмотрена только для договора ипотеки. Договор ипотеки, не зарегистрированный в государственном реестре прав на недвижимое имущество, является недействительным (п. 4 ст. 339 ГК). Порядок регистрации договора ипотеки урегулирован нормами ст. 19-28 Закона об ипотеке и ст. 29 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое и недвижимое, включая права требования и исключительные права, в т.ч. В период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находятся это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

При ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возвожимые на этом участке здания и сооружения залогодателя.

Если ипотека установлена на земельный участок, на котором находятся здания или сооружения, принадлежащие не залогодателю, а другому лицу, то при обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов к приобретателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель.

При ипотеке право залогодателя на восстановление предмета залога или его замену может иметь место только при наличии письменного соглашения об этом (п. 3 ст. 36 Закона об ипотеке). Замена недвижимого имущества как предмета залога, по сути дела, означает заключение нового договора об ипотеке по поводу другого недвижимого имущества. Дело в том, что право залога на недвижимое имущество подлежит государственной регистрации. Поэтому запись о регистрации в силу принципа специальности может относиться только к конкретному недвижимому имуществу, являющемуся предметом залога.

Читайте так же:  Аренда земли с правом выкупа

О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: http://studopedia.ru/11_61424_zalog-nedvizhimosti-ipoteka.html

Ипотека под залог приобретаемого жилья, нюансы оформления

Ипотека под залог приобретаемого жилья в настоящее время распространенный тип договоров. Также при заключении соглашения с банком человек может предоставить в качестве залога недвижимость, которая принадлежит ему на праве собственности. Необходимо знать положительные и отрицательные моменты данного вопроса.

Ипотека под залог

Нюансы зависят от того, какой характер присущ будущей сделке. Большим уровнем ликвидности обладают жилые помещения на вторичном рынке. В такой ситуации требуется понимать, что банковская организация ставит целью увеличение прибыли от использования кредитных средств, но не получение залога. Это связано с тем, что залоговое имущество в дальнейшем потребуется реализовать, затратив при этом свои средства. По этой причине при выдаче ипотечного кредита банк ставит условием внесение первого взноса.

С помощью такого правила банк получает гарантию, что при неисполнении человеком возложенных на него обязательств не будут понесены убытки. Оформить рассматриваемый кредит можно практически в любой кредитной организации. Рекомендуется выбирать те банки, что существуют на рынке на протяжении длительного времени. Банки устанавливают разные требования к приобретаемому имуществу и заемщикам.

Без первоначального взноса

В случае, когда кредитный договор не предусматривает первоначального взноса – это дополнительный риск для банковской организации. Отсутствие денег на первый взнос может говорить о том, что заемщик не умеет правильно распределять свои денежные средства. Также причиной может быть низкий уровень дохода.

Банк в этой ситуации часто принимает решение выдать кредит, в котором залогом выступает уже имеющаяся недвижимость. Целью является минимизация рисков, которые могут образоваться при невыплате заемщиков кредита. При наличии дополнительного залога банк уверен, что сумма выданного кредита превышена более чем на 200 процентов. Риски выдать кредит сводятся к минимуму.

С первоначальным взносом

Большое количество банков устанавливает требование относительно внесения первого взноса при оформлении ипотеки. Размер его равен 1/5 части от стоимости жилья. Обратить внимание стоит на то, что из данного правила есть исключения. В том числе лица, работающие в бюджетных организациях, могут рассчитывать на получение кредита без взноса.

Часто для покрытия возможных убытков банки устанавливают повышенный размер процентной ставки. Понимать следует, что при меньшей ликвидности залога ставка больше. Минимальная ликвидность присуща пустому земельному наделу. Исключением будет тот, что расположен в престижном регионе.

Без справок о доходах

Если человек не может представить сведения относительно своих доходов – удобным вариантом для него будет оформление кредита по двум документам. Такая программа разработана банками для ускорения процедуры выдачи кредитов и рассмотрения поданных заявок. Кроме того, кредитные организации берут во внимание, что человек не всегда имеет возможность представить такую документацию. Причины для этого различны. Данная разновидность кредитов нацелена на:
  • тех, кто хочет срочно взять ипотеку, при этом не имеет свободного времени для сбора бумаг;
  • имеющим высокий доход, который сложно подтвердить с помощью документации.

Установлены требования для таких категорий людей. В том числе требуется быть гражданином страны. Оценке подлежит личность человека. Обращают внимание на возрастную категорию, наличие кредитной истории. Требования строже, нежели к заемщикам по иным разновидностям кредитов. К примеру, Сбербанк понижает возрастной предел для заемщиков на десять лет.

В первую очередь требуется представить документ, посредством которого удостоверяется личность человека. Второй документ будет различным в разных банках. С помощью такого акта дополнительно осуществляется подтверждение личности. К примеру, это удостоверение водителя, военный билет и прочее. Также это может быть акт, указывающий на наличие средств для покрытия кредита. Это можно подтвердить с помощью сертификатов и т.д.

После проверки документации банк дает время заемщику на предоставление данных относительно наличия денег на первый взнос. Если заявка одобрена – в установленный срок предоставляется пакет бумаг:

  • кадастровая документация на жилье;
  • свидетельство, отражающее наличие права собственности на квартиру;
  • выписка, сделанная из реестра;
  • предварительное соглашение на покупку жилья.

Обратить внимание нужно на то, что выписка действительна на протяжении месяца с момента ее выдачи.

С плохой кредитной историей

Нельзя утверждать, что человеку с плохой кредитной историей не одобрят ипотеку. Обращают внимание на то, чья вина присутствует в том, что допущена просрочка. Кроме того, при допущении небольшой просрочки не во всех ситуациях банки отказывают в выдаче кредита. Выделить можно несколько разновидностей нарушений. В первую очередь это грубое нарушение. Это говорит о том, что человек перестал вносить платежи по кредиту и накопилась большая сумма задолженности.

Выделяют среднюю разновидность нарушений. Это ситуация, когда допущено много просрочек, после чего ситуация приходила в норму. Кратковременные задержки предполагают оплату кредитов в течение пяти дней после наступления платежной даты.

Прежде чем подать заявку на ипотеку при наличии плохой кредитной истории – можно попробовать немного исправить ситуацию. Если вины человека в допущенной просрочке нет – он может обратиться в банк и попросить устранить с общей базы негативные сведения о нем. Если вина плательщика есть – рекомендуется взять несколько маленьких кредитов и оплачивать их в срок. Лучше всего закрывать их ранее установленного срока. Просто прийти в банк и доказывать сотрудникам свою благонадежность – нет смысла. Банки верят только фактам, отраженным в документах.

Для получения положительного решения по заявке можно обеспечить залог по кредиту или воспользоваться помощью поручителей.

Особенности оформления

Когда происходит покупка недвижимого имущества при использовании ипотечного кредитования – предполагается залог этой квартиры. Это говорит о том, что во время существования кредитных отношений использование купленной недвижимости реализуется заемщиком, при этом правомочие собственника принадлежит банковской организации. Заемщик наделяется правом зарегистрироваться в жилом помещении и прописать в нем свою семью, ремонтировать квартиру. Однако, заключить сделку дарения или продажи не получится, равно как и провести перепланировку.
Читайте так же:  Наследственное право в россии

Указанные действия подлежат согласованию с банком. Для оформления рассматриваемого кредита необходимо собрать пакет документации и подобрать жилье. Обратить внимание нужно на то, чтобы оно отвечало требованиям, установленным в банке. После этого заключается кредитное соглашение. В документе прописываются правомочия и обязанности, присущие сторонам.

Банки требуют, чтобы вносился первоначальный взнос. Определяется данная сумма в зависимости от выбранной программы кредитования. Сотрудники банка обязательно проводят проверку предоставленной документации. Также учитывается уровень платежеспособности клиента. Когда стороны подпишут соглашение – производится регистрация сделки. В результате чего заемщик получает свидетельство, отражающее правомочия собственника. Купленная квартира выступает в качестве залога по договору.

Плюсы и минусы

Основным преимуществом рассматриваемого соглашения выступает то, что в настоящее время получить ипотечный кредит можно практически во всех банковских организациях, функционирующих в стране. Это говорит о том, что человеку не потребуется тратить свое время и нервы, чтобы отыскать организацию, готовую выдать кредит. Также граждане не ограничиваются относительно выбора кредитной организации. Выбрать они могут тот банк, который предложит более выгодные условия заключения договора.

Также к числу плюсов относится:

  • небольшой уровень ставок по процентам (если сравнивать с другими разновидностями кредитования);
  • взять можно крупную денежную сумму;
  • оформление на большой срок;
  • быстрый процесс заключения договора;
  • большой выбор программ;
  • наличие льгот.

Ставки по ипотеке варьируются от 7 до 16 процентов. По ипотечному кредиту человек может попросить у банка практически всю стоимость недвижимости, за исключением 10 процентов, которые являются первым взносом. Законодатель установил, что по ипотеке максимальным сроком кредитования установлено 30 лет. Оформление ипотеки происходит от 7 до 20 дней. Льготные условия устанавливаются банковскими организациями.

Минусы заключаются в том, что заемщик в дальнейшем ограничено может использовать приобретенное имущество, пока не выплатит кредит полностью, что отражено в договоре. Кроме того, каждый год требуется страховать жилье, в противном случае ставки по процентам возрастают. Также ежегодно необходимо подтверждать уровень дохода посредством предоставления в банк соответствующей документации.

Переплатить за ипотеку придется довольно много, так как срок кредитования большой. Статистика показывает, что граждане часто заключают ипотечные соглашения. Это говорит о том, что перечисленные минусы не влияют на их решение.

Предложения банков

Рассмотреть нужно предложения от ведущих банков страны. В первую очередь это Сбербанк. Данная организация устанавливает условия, которые заключаются в том, что максимальным сроком кредитования будет 20 лет, воспользоваться кредитом можно на сумму, варьирующуюся от 500 тысяч рублей до 10 миллионов. В данном случае устанавливается коэффициент понижения стоимости, существующий на рынке, от 40 до 60 процентов.

На кредитные средства можно приобрести также земельные наделы, частные дома, гаражи и прочее. В зависимости от сроков кредита ставка по процентам составляет от 7 процентов. Некоторые условия разработаны только для лиц, получающих зарплату на карту, выданную этим банком. В других случаях ставка увеличивается на один процент. Когда человек отказывается страховать недвижимость, ставка также возрастает на единицу.

К положительным моментам относится:

  • сотрудничество с проверенной организацией;
  • возможность оформить в залог почти все виды недвижимости;
  • льготы предоставляются зарплатным клиентам.

Отрицательными сторонами называют невыгодные дисконты банка. Это говорит о том, что предложить могут только кредит, составляющий 40 процентов от суммы, на которую оценивается жилое помещение. Проценты по кредитам высокие. Нет возможности воспользоваться программой лицам, зарегистрированным в качестве ИП, собственникам бизнеса и т.п.

Россельхозбанк предусматривает иные условия для заключения ипотечного договора. Максимальный срок, на который можно заключить договор – 30 лет. Банковская организация предоставляет только целевую разновидность кредитов. Не получится взять сумму меньше чем 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения стоимости на рынке составляет 70 процентов. Ставки по процентам варьируются от 11.5 процентов. Льготные условия касаются лиц, которые получают зарплату на карту банка.

К положительным моментам можно отнести то, что кредит предоставляется на большой срок, банк предоставляет выгодные коэффициенты. Россельхозбанк выдает кредиты на сумму, не превышающую 70 процентов от стоимости жилья. Невысокие проценты также будут преимуществом банка. К минусам относят целевой характер займа. Это говорит о том, что после траты денег потребуется отчитаться перед банком. Происходит это посредством предоставления документации.

Следующий банк – ВТБ. Данная организация выдает нецелевые кредиты. Коэффициенты понижения установлены в размере 50 процентов. Ставка по процентам фиксирована. Взять ипотеку можно не более чем на 20 лет. К плюсам данного банка относится то, что можно взять кредит и купить все, что угодно душе. О тратах отчитываться не требуется. Коэффициент установлен вполне приемлемый. Отделения банков работают в большом количестве городов. К отрицательным моментам относят то, что ставка по процентам довольно высокая.

Газпромбанк также занимается ипотечным кредитованием. Оформляется заем на срок до 15 лет, коэффициент понижения установлен как 30 процентов от стоимости, установленной на рынке. Банк предоставляет нецелевые виды кредитов. Ставка минимальная равна 11,7 процентам. Обязательным условием выступает титульное страхование. Выделить можно положительные моменты:

  • взять можно нецелевой кредит;
  • ставка не такая большая.

К минусам отнесено то, что срок кредитования небольшой.

Ипотека под залог приобретаемого жилья имеет некоторые особенности. На них следует обратить внимание перед заключением договора.

в данном видео вы узнаете об особенностях ипотечного кредитования:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://uristdnya.com/nedvizhimost/priobretenie/ipoteka/registraciya/ipoteka-pod-zalog-priobretaemogo-zhilya.html

Залог недвижимости — ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here